[房屋貸款] 還有半年續貸?現在是時候鎖定利率
（加西網綜合）對於許多加拿大抵押貸款借款人來說，一個常見的誤解是，他們必須等到貸方聯系他們，才可以開始續簽流程。實際上，借款人應該提前幾個月開始准備，尤其是在如今的利率環境下，盡早鎖定利率至關重要。
(網絡)
通常，在抵押貸款期限結束前幾個月，借款人會收到一封來自貸方的信件，提醒他們在虛線上簽名以便繼續鎖定新的貸款期限。但是，這些信件往往並不包含具有競爭力的抵押貸款利率。因此，借款人必須主動行動，確保自己獲得盡可能低的利率。
根據《環球郵報》的報道，對於許多將在2025年續貸的加拿大人來說，利率的選擇尤為關鍵。大部分借款人是在五年前獲得抵押貸款的，當時利率處於大流行時期的低點。相比之下，目前的利率比2020年高出了大約300至400個基點，這意味著續約時，借款人每月的抵押貸款支付金額可能會顯著上升。
根據加拿大央行經濟學家1月發布的分析，預計到2026年底，所有未償還抵押貸款中約60%將需要更新，其中最大部分為五年期貸款。而其中大約40%的借款人將面臨較高的續貸利率。
這一現象被稱為“抵押貸款更新浪潮”，預計將從今年夏天開始加速。根據加拿大房地產協會的數據，2020年6月的疫情期間購買熱潮為未來的貸款更新埋下了伏筆，當時封鎖限制使得每月銷售量猛增63%。
那麼，最佳的購房利率尋找時機是何時呢？事實上，理想的時機是在抵押貸款到期前六個月。這意味著，如果您是2020年疫情初夏時的購房者，那麼現在就是開始鎖定利率的最佳時機。您可以通過今天承諾一個較低的利率，並選擇延長利率的有效期。
以今年8月續貸為例，雖然距離續貸日期還有一段時間，但考慮到美國關稅威脅和加拿大可能面臨的經濟衰退，利率前景依然不確定。然而，當前的固定和可變抵押貸款利率依然低於近年來的水平，部分五年期抵押貸款利率仍低於4%。
根據rates.ca提供的信息,目前BC省最優惠的固定和浮動利率如下:
因此，借款人現在可以通過申請新的貸款，並獲得新貸方的批准，來鎖定低利率並選擇120天的期限，這樣做可以為他們提供更多的靈活性。
在這120天內，他們可以決定是否提前終止當前的抵押貸款並承諾新的貸款合同及利率。雖然終止當前貸款可能會產生違約金，但考慮到期限接近，罰款通常較小，而且與現有貸方提供的較高續貸利率相比，可能會帶來更為可觀的節省。
如果支付罰款不合算，借款人還可以選擇向新貸方請求額外120天的利率凍結，以度過剩余的抵押貸款期限。在這段期間，如果利率上漲，他們可能無法繼續享有最初鎖定的利率，但相比現有的利率，這仍然可能是一個有競爭力的選擇。反之，如果利率下降，他們則可以獲得更加優惠的選擇。
值得注意的是，這種抵押貸款策略不僅適用於固定利率，也同樣適用於浮動利率貸款。盡管浮動利率會隨著加拿大央行的利率決策而波動，但這種方法可以幫助借款人獲得利率差的最優惠條件。
總體而言，提前比較和選擇不同的貸款產品將為借款人帶來最大的安全性和靈活性。借款人不僅可以確保自己進入當前利率環境，還能有效對沖未來利率上升的風險，並且如果抵押貸款期限結束時利率下降，他們仍然可以采取行動，確保獲得最佳的貸款條件。
不錯的新聞，我要點贊
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通常，在抵押貸款期限結束前幾個月，借款人會收到一封來自貸方的信件，提醒他們在虛線上簽名以便繼續鎖定新的貸款期限。但是，這些信件往往並不包含具有競爭力的抵押貸款利率。因此，借款人必須主動行動，確保自己獲得盡可能低的利率。
根據《環球郵報》的報道，對於許多將在2025年續貸的加拿大人來說，利率的選擇尤為關鍵。大部分借款人是在五年前獲得抵押貸款的，當時利率處於大流行時期的低點。相比之下，目前的利率比2020年高出了大約300至400個基點，這意味著續約時，借款人每月的抵押貸款支付金額可能會顯著上升。
根據加拿大央行經濟學家1月發布的分析，預計到2026年底，所有未償還抵押貸款中約60%將需要更新，其中最大部分為五年期貸款。而其中大約40%的借款人將面臨較高的續貸利率。
這一現象被稱為“抵押貸款更新浪潮”，預計將從今年夏天開始加速。根據加拿大房地產協會的數據，2020年6月的疫情期間購買熱潮為未來的貸款更新埋下了伏筆，當時封鎖限制使得每月銷售量猛增63%。
那麼，最佳的購房利率尋找時機是何時呢？事實上，理想的時機是在抵押貸款到期前六個月。這意味著，如果您是2020年疫情初夏時的購房者，那麼現在就是開始鎖定利率的最佳時機。您可以通過今天承諾一個較低的利率，並選擇延長利率的有效期。
以今年8月續貸為例，雖然距離續貸日期還有一段時間，但考慮到美國關稅威脅和加拿大可能面臨的經濟衰退，利率前景依然不確定。然而，當前的固定和可變抵押貸款利率依然低於近年來的水平，部分五年期抵押貸款利率仍低於4%。
根據rates.ca提供的信息,目前BC省最優惠的固定和浮動利率如下:
因此，借款人現在可以通過申請新的貸款，並獲得新貸方的批准，來鎖定低利率並選擇120天的期限，這樣做可以為他們提供更多的靈活性。
在這120天內，他們可以決定是否提前終止當前的抵押貸款並承諾新的貸款合同及利率。雖然終止當前貸款可能會產生違約金，但考慮到期限接近，罰款通常較小，而且與現有貸方提供的較高續貸利率相比，可能會帶來更為可觀的節省。
如果支付罰款不合算，借款人還可以選擇向新貸方請求額外120天的利率凍結，以度過剩余的抵押貸款期限。在這段期間，如果利率上漲，他們可能無法繼續享有最初鎖定的利率，但相比現有的利率，這仍然可能是一個有競爭力的選擇。反之，如果利率下降，他們則可以獲得更加優惠的選擇。
值得注意的是，這種抵押貸款策略不僅適用於固定利率，也同樣適用於浮動利率貸款。盡管浮動利率會隨著加拿大央行的利率決策而波動，但這種方法可以幫助借款人獲得利率差的最優惠條件。
總體而言，提前比較和選擇不同的貸款產品將為借款人帶來最大的安全性和靈活性。借款人不僅可以確保自己進入當前利率環境，還能有效對沖未來利率上升的風險，並且如果抵押貸款期限結束時利率下降，他們仍然可以采取行動，確保獲得最佳的貸款條件。
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