[保险相关] 关于加拿大分红保险中现金值使用的问题(图)
其次，银行质押贷款利率低，现在许多家银行都能够做到P，这是相当优惠的利率。相对于房屋的LOC，各家银行开出来的利率都是P+0.5到P+1，而这个保单质押贷款能够拿到P，实在是非常的优惠。这个利率跟分红率相比，GAP就很大，保单持有人用这种方式获得现金利益多多，也更促使人们对分红保单的投资方式产生兴趣。
第三，银行质押贷款灵活。上面说到了LOC，用过LOC的人都知道LOC是多么的方便和好用，现在许多家庭根本无需在账户上进行现金储备，有一个LOC就基本上能够解决一切的临时现金需求。想用就用，不用就还。所以，保单质押LOC对保单持有人来说非常的方便。年纪大了，想出去做个环球旅游，手头紧就可以支取一大笔钱开支一下；子女成家立业结婚生子，需要钱也可以灵活使用一下，自己退休资金不足也可以定期支取，生病治疗康复需要额外的钱也可以从中获得，反正就是太方便好用了。
说了这么多银行质押贷款的好处，难道这个东西就只有好处没有坏处了？回答是NO，世界上没有完美的东西，好还是坏关键在于具体的情况。
上面没有提到的一点是除了贷款的利息之外，银行在客户申请开LOC账户的时候要收取0.15%（minimum $1500)的手续费，而且每年还有renew LOC的费用500大刀。你应该跟着我来算一下帐，看看这个0.15%意味着什么，以及那个每年500大刀是个什么概念。我假设你的分红账户现金值是111万，按银行规定最高可以贷现金值的90%即100万给你，那个0.15%刚好$1500元；如果银行所批的贷款额度是200万，那个0.15%就是3000刀。我这么说，大家有没有明白什么呢？如果贷款额度少于100万怎么办呢？聪明！账户现金值一百万的单子在现实中并不是非常多，更多的是账户现金值低于100万的。假如你的账户现金值是50万，那个0.15%最低1500元的开户费实际上是0.3%的意思；假如你的账户现金值是10万，那个0.15最低1500元的开户费就1.5%的意思。还有就是每年500大刀的renew LOC费用，对于100万以上现金值的保单持有人来说，就是增加了0.05%的费用，真的不多，但对于只有10万现金值的同学们来说就是0.5%的费用，也是很可观的哦，拿出去也是会很心疼的哦。（发现有了这个问题之后，是否再回头去考虑一下直接提取现金这个办法呢？）
所以，我上面说了，这种坏处看对谁来说，对于土豪大款来说算是毛毛雨不值一提，但对于普通工薪阶层来说，就是不小的数字。好还是不好，看对谁而言。对于一年保费交个10万20万的土豪来说，这个问题连提都不值得一提，但对于许多普通工薪大众来说，大家在购买分红保险的时候还非得认真考虑这个问题不可。
我一向把分红保险定位于高资产高收入人士，就是基于许多分红保险的特点来谈的。对于普通工薪阶层来说，不能说分红保险完全不能买，关键看你的理财目标是什么。如果你的目标是为了财富传承，那根本就不用考虑未来获得现金值时候的利率及费用问题；而如果你的理财目标是今后的退休收入的补充，那就一定要认真考虑这块费用对保单价值的侵蚀。
本文仅作为信息参考，不作为任何形式的保险建议和意见。
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还没人说话啊，我想来说几句
第三，银行质押贷款灵活。上面说到了LOC，用过LOC的人都知道LOC是多么的方便和好用，现在许多家庭根本无需在账户上进行现金储备，有一个LOC就基本上能够解决一切的临时现金需求。想用就用，不用就还。所以，保单质押LOC对保单持有人来说非常的方便。年纪大了，想出去做个环球旅游，手头紧就可以支取一大笔钱开支一下；子女成家立业结婚生子，需要钱也可以灵活使用一下，自己退休资金不足也可以定期支取，生病治疗康复需要额外的钱也可以从中获得，反正就是太方便好用了。
说了这么多银行质押贷款的好处，难道这个东西就只有好处没有坏处了？回答是NO，世界上没有完美的东西，好还是坏关键在于具体的情况。
上面没有提到的一点是除了贷款的利息之外，银行在客户申请开LOC账户的时候要收取0.15%（minimum $1500)的手续费，而且每年还有renew LOC的费用500大刀。你应该跟着我来算一下帐，看看这个0.15%意味着什么，以及那个每年500大刀是个什么概念。我假设你的分红账户现金值是111万，按银行规定最高可以贷现金值的90%即100万给你，那个0.15%刚好$1500元；如果银行所批的贷款额度是200万，那个0.15%就是3000刀。我这么说，大家有没有明白什么呢？如果贷款额度少于100万怎么办呢？聪明！账户现金值一百万的单子在现实中并不是非常多，更多的是账户现金值低于100万的。假如你的账户现金值是50万，那个0.15%最低1500元的开户费实际上是0.3%的意思；假如你的账户现金值是10万，那个0.15最低1500元的开户费就1.5%的意思。还有就是每年500大刀的renew LOC费用，对于100万以上现金值的保单持有人来说，就是增加了0.05%的费用，真的不多，但对于只有10万现金值的同学们来说就是0.5%的费用，也是很可观的哦，拿出去也是会很心疼的哦。（发现有了这个问题之后，是否再回头去考虑一下直接提取现金这个办法呢？）
所以，我上面说了，这种坏处看对谁来说，对于土豪大款来说算是毛毛雨不值一提，但对于普通工薪阶层来说，就是不小的数字。好还是不好，看对谁而言。对于一年保费交个10万20万的土豪来说，这个问题连提都不值得一提，但对于许多普通工薪大众来说，大家在购买分红保险的时候还非得认真考虑这个问题不可。
我一向把分红保险定位于高资产高收入人士，就是基于许多分红保险的特点来谈的。对于普通工薪阶层来说，不能说分红保险完全不能买，关键看你的理财目标是什么。如果你的目标是为了财富传承，那根本就不用考虑未来获得现金值时候的利率及费用问题；而如果你的理财目标是今后的退休收入的补充，那就一定要认真考虑这块费用对保单价值的侵蚀。
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