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银行业的Uber时刻悄悄拉开大幕

[优步] 银行业的Uber时刻悄悄拉开大幕

　　据美国财经网站Business Insider，美国银行、花旗和摩根大通自去年第三季度以来，已经关闭了389个网点。随着移动活跃用户的增多，更多交易通过数字渠道完成，砖瓦砌成的网点已不再那么必要。而通过数字渠道办理业务的成本，也远远小于网点渠道。

　　花旗银行报告提出，银行们的Uber时刻即将到来，银行的实体网点将被淘汰，移动设备将成为客户和银行之间的主要沟通“中介”。这意味着银行不再需要那么多实体网点，包括在其中工作的人。

　　

　　现存的银行分支机构也将转型。它们将会把注意力更多集中于只能面对面完成的服务，如增加更多按揭贷款和投资专家，银行会渐渐成为一个寻求建议的地方。

　　美国大银行大幅关闭网点

　　据第三季度财报，美国银行在金融危机以前拥有6000多个网点，目前仅有4629个网点。该银行去年缩减了112个金融中心。美国银行的CFO Paul Donofrio称，分支机构的关闭是向自主电子渠道、移动、在线和ATM转型的一部分。

　　根据第三季度财报，美国银行现拥有2100万移动银行活跃用户，18%的存款交易都通过移动服务完成。Paul Donofrio称，这对于消费者、股东都会更好，移动交易的成本仅为步行至分支机构交易的十分之一。

　　

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　　被减少当然不只是网点，不少银行也开始裁员。美银6月时表示，计划在消费者银行分部（ consumer banking division）减少8000多个工作岗位。美银零售银行主管称，这是银行在消费者习惯变化下的成本缩减和资源重置项目的一部分。

　　美银不是唯一一个重组银行网点的银行，花旗银行本月14日在第三季度财报中也宣布，其在北美的银行分支机构数量已减少116家，同比缩减7%。

　　摩根大通也在裁撤零售业务分支机构的个数：其零售业务分支个数在今年三季度同比减少161个，由5471个减少至5310个。摩根大通CFO Marianne Lake称，银行卡账户三季度同比增长35%，其中超过1/3的账户是通过电子渠道开通的，而且三季度移动活跃使用者上升17%。

　　随着移动活跃用户的增多，更多交易通过数字渠道完成，砖瓦砌成的网点已不再那么必要。另一方面，通过数字渠道办理业务的成本，远远小于网点渠道。

　　主要的零售银行富国银行还未像其他银行减少网点。尽管如此，据三季度财报，富国银行的信用使用，消费者忠诚度，以及银行管理者和消费者的沟通，都急剧下降。

　　里昂证券分析师称，无论富国银行是否意识到这个问题，他们将会关闭1000个网点，问题只是何时会关闭。

　　银行业“Uber时刻”来临

　　花旗银行全球视角及解决方案部门——GPS（Global Perspectives & Solutions）在今年稍早发布的一份报告中得出上述结论，称金融科技（fintech）将大大改变如今的银行经营模式。