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[房屋贷款] 利率低至2.4%! 银行拼命借钱让人消费 什么信号?
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2025-03-27 | 来源: 智谷趋势Trend | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大 缩小 | 收藏 | 打印
为什么在发钱和发消费券之间，国家选择了发贷款？

比起前两者，发贷款的效果可能要好得多。

尽管在很多人朴素的逻辑里，在经济前景还不太明朗的时候，主动加杠杆贷款去消费，并不明智。


央行披露的两项数据印证了这一点：现在的人们，还在拼命存款。

今年前两个月，人民币(专题)存款增加6.44万亿元，其中，住户存款增加5.73万亿元，仅2月份住户存款就增加3.2万亿元；

贷款则显得疲软：

2月居民贷款减少了3891亿元，其中居民短期贷款减少2741亿元，虽同比少减2127亿元，但1-2月合计仍同比多减1898亿元。

存款增加，贷款减少，说明居民对于未来预期转弱，消费和投资的意愿下降。

普遍的避险情绪下，要扭转预期，国家必须给贷款端“上强度”才行。

对于很多银行来说，推销消费贷也有充分的理由：这是一门“薄利多销”的买卖，而且有助于银行转化一些不良资产。

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数据显示，截至2024年三季度末，商业银行不良贷款余额升至3.4万亿元，不良贷款率为1.56%，其中信用卡、个人消费贷、个人经营贷等不良贷款余额增幅较大。

在此背景下，银行密集转让手头不良资产，迫切出清。据银登中心数据，今年第一季度，个人不良贷款转让额达到1100亿至1300亿元，这一规模远高于去年同期水平。

消费贷虽然原则上是只能用来消费，但从实际操作上，能给很多即将陷入债务困境的人起到纾困效果：

说明白点，就是银行再借一笔钱给你防止你逾期，而且利率还要比之前低很多。


某种意义上这也是一种个人的“债务置换”。



接下来一段时间，依靠利息差进行套利的贷款中介，也许会成为一门生意。

不过，消费贷的低利率，其实暗含着长期的债务陷阱。不少银行的优惠政策，都限定了必须是“第一次借款”，如果后续还想续贷或者加杠杆，那利率就要往上浮动了。

考虑到消费贷普遍的还款周期在2-3年左右，如果坚持一直借，消费贷利率水涨船高的速度会非常快。按照现行的法规，金融借款年利率最高可达到24%左右。届时需要偿还的利息，恐怕是个很大的数字。

一切命运中的馈赠，都早已标好了价格。出来混，总是要还钱的。
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