花唄白條信用卡真實利率竟這麼高

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花唄白條信用卡真實利率竟這麼高

2018-03-28 | 來源: 木木說錢 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

　　這兩年，以信用卡、螞蟻花唄、京東白條為代表的消費金融蓬勃發展。

　　越來越多的人開始用信用卡、花唄、白條支付，然而在使用信用卡、花唄、白條支付時，木木特別提醒大家，謹慎使用分期還款。

　　以信用卡分期為例，使用招行信用卡購物，分12期還款，每期的分期費用是0.66%，那一年的"利率"是：

　　0.66%×12=7.92%

　　7.92%看似不高，但真的是這樣嗎？

　　事實上，大多數人忽視了一個問題，利率≠手續費，一年的手續費是7.92%，但利率可不止這些。

　　假如我們消費了12000元，分12期償還，手續費率為每期0.66%，那麼每個月要還的手續費為

　　12000×0.66%=79.2元

　　這樣一年下來的手續費就是

　　79.2*12=950.4元

　　可是實際上，我們每個月都要還1000元，所以借的本金其實一直都是在減少的。

　　當我們償還了第1個月之後，借的本金只剩下11000元，以此類推，每月的平均負債數應該是這樣算的：

　　（12000+11000+10000+9000+.....+2000+1000）/12個月=6500元

　　這樣看，我們的月均負債約為6500元。

　　前面的幾個月負債高於6500元，後面的幾個月負債低於6500元，所以前後平衡，粗略計算下12期分期付款的實際利率：

這樓盤限時三年特惠利率低至3.88%

維持利率不變基本排除進一步加息

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　　950.4÷6500×100%=14.62%。

　　這個結果和上面的7.2%差的遠了。

　　但每次這樣計算很麻煩，而且遇上大的借款額分期，可是要好好算一陣。

　　今天的文章，木木給大家介紹一種計算分期還款真實利率的方法。

　　先進行准備工作，打開電腦和Excel表格。

　　以木木最近一次的螞蟻花唄分期經歷為例子。

　　我把6000塊的花唄賬單分12期來還，12期總的費率是8.8%。

　　這樣的話，我要交的分期費用應該是：6000×8.8%=528元。

　　按照等額還款來算，我每期應該還：（6000+528）÷12=544元

　　然後我們在Excel裡列一個表格。

　　注意：6000元是借款的金額，-544代表的是每個月本金加利息要還的錢。

　　