被盗转2万加国银行因为这个拒赔

2021-08-25 | 来源: 加西网 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

(加西网综合)银行账户有钱，不仅要防黑客，也得防内鬼才行！

（网络）

渥太华一名老妇银行帐户被盗转了23,000 元，由于一些钱还转到老妇人合法的帐户上，银行称可疑拒绝赔偿。

66 岁的纳兹玛（Nazma Sayeeda Yousuf）作为蒙特利尔银行 (BMO) 客户已经 38 年，在此期间她从未开设过网上银行，而是依靠每月纸质对帐单和亲自前往分行。

当4个月前，优素福的女儿沙门（Sharmeen Yousuf）注意到两人共享的联名账户上出现了许多不熟悉的交易，包括 Interac 电子转账和向另一家银行注册的预付信用卡付款，她就知道出了什么问题。

根据CBC查看的银行记录，在四个星期的时间里，纳兹玛的账户转出了23,716.38 元。这些钱是通过6次电子转账转移到两个独立的电子邮件账户，4次支付到预付 CIBC Visa 卡，以及支付3笔账单。

纳兹玛一家坚称所有这些交易都是在他们不知情或未经他们同意的情况下进行的，并且该家人和收到这笔钱的电子邮件帐户或信用卡没有任何关系。

冒充受害者获特得网银授权

事情始于 3 月 16 日，当时冒充纳兹玛的来电者致电 BMO 的联络中心，拟重置“忘记”的 PIN 码并设置网上银行。骗子提供了纳兹玛的借记卡号码并回答了所有的安全问题，从而获得了纳兹玛网银的访问权限。

当时银行需要回答的安全问题是：

账户是在哪里开的？
你们有什么样的 BMO 产品？
说出过去 30 天内收到的一笔直接存款。

当时，在冒充者回答以上安全问题后，BMO 电话代理向来电者提供了网上银行密码，并帮助重置了该帐户的借记卡 PIN码。不久之后，诈骗者在蒙特利尔的一台自动取款机上完成了密码更改，距离纳兹玛所居住的地方有两个小时的车程，但没有提取现金。

经过调查后，BMO 一名高级员工承认，一名银行电话代理在第一次可疑交易发生前一天向冒充母亲的人授予账户访问权限时违反了安全协议。

根据 BMO 客户关系员工的录音，该银行的欺诈调查人员后来确定来电者不是纳兹玛本人，而是一名“可能试图冒充她的老妇人”。

银行调查人员承认接电话的电话代理和冒充者通话期间没有遵循银行程序，在同一个电话中同时授予 PIN 更改和网上银行设置。银行认为这是一种“危险信号”，电话代理不应该处理这两个请求。

银行调查人员还表示，监控镜头显示一名男子蒙特利尔 ATM上进行交易。

纳兹玛的家人也批评银行电话提供的安全问题过于简单。

同时，纳兹玛家人也怀疑这笔交易是用一张复印的银行卡完成，因为纳兹玛的借记卡一直放在家里，她也没有去过渥太华以外的地方。但BMO银行表示已经排除了重复卡的可能性，但没有解释理由。

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最后，由于BMO银行在调查过程中收集到一些可疑信息所以拒绝赔偿，引起了这家人的不满。

骗子向受害者的合法账户付款

沙门和母亲于 4 月 12 日，也就是在注意到这些欺诈交易一天后，向BMO分行经理报告了这些欺诈性交易。当时银行经理表示，他们可能会在5到9个工作日内进行赔偿。

但在 6 月 8 日发送的一封电子邮件中，BMO否认了该家庭提出的 23,000 元的欺诈索赔。

银行称部分原因是账户出现的一些特殊活动，持卡人和银行都无法解释。

一个例子是即使密码显然已更改，但纳兹玛本人使用借记卡和原始 PIN 码进行了两次购买交易。

另一个涉及在此期间支付的3笔账单：两笔支付给纳兹玛的安省水电局账户，另一笔支付给她女儿的前卡尔顿大学的账户。家人认为是欺诈者支付这些款项，但也不明白为什么这么做，因为水电账户有盈余，而大学账户已经有十多年没有动过。

BMO银行表示，欺诈者直接向受害者的合法账户付款是不寻常的行为。

BMO 提出欺诈者能够提供具体和准确的个人信息的事实，包括借记卡号码、水电帐号和安全问题的答案，显示是持卡人身边有人有这些信息，或者她把信息提供给其他人。

家人无法解释欺诈者如何获得这些个人信息，他们否认和他们关系密切的人都参与其中，并称银行的说法让她们感到羞耻。

专家：银行错过危险信号

哈利法克斯圣玛丽大学研究金融犯罪的教授凡妮莎·亚福拉 (Vanessa Iafolla) 表示，这个案例中的银行记录显示了几个明显的欺诈迹象。

所有电子转账的金额都略低于 3,000 元，这是一些客户必须等待发送另一笔付款的常见门槛。

另外，一位没有网银历史、通常每月只完成几笔交易的老年人账户上连续出现一系列大额网上交易，应该引起银行防欺诈系统的注意。

目前，受害者的家人已经向警方报案，但渥太华警方证实表示已结案，“如果涉案银行提供犯罪证据”，警方可以重新打开档案。

BMO也表示会重申其早先的调查结果。

不知谁是这个骗子？