房屋貸款: 銀行監管機構將近一步提高無保險抵押貸款門檻

2021-04-09 | 來源: Brenda Yu | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

銀行監管機構將近一步提高無保險抵押貸款門檻

加拿大五大銀行的五位首席執行官呼吁，采取監管行動，來減緩熾熱的房地產市場。因此，聯邦監管的金融機構行長，即金融機構監管辦公室Superintendent of Financial Institutions（OSFI），很快就做出了回應。在今天發布的新聞稿中，OSFI提議將無保險抵押貸款Uninsured Mortgage的合格率,提高至抵押貸款合同利率加200個基點或5.25％的最低下限中的較高者。

根據加拿大六大貸方的公布利率，目前的門檻為4.79％。疫情之前，相對於低得多的合同價格，人們普遍認為Posted Rate太高。請記住，在OSFI管轄下的加拿大六大貸方在向加拿大銀行提交所謂的“常規5年期抵押貸款利率”時，每周都會設定公布的利率。它與實際合約利息之間的關系越來越少。

OSFI再次表明，認可自己對加拿大銀行業的運作規范。請注意，就歷史而言，加拿大銀行抵押貸款的違約率，與世界其他地區的金融機構相比，是非常低的。 OSFI提出了“合理抵押擔保的重要性”這一建議。

OSFI在新聞稿中說：“最低合格率增加了安全邊際，以確保借款人有能力在情況發生變化（例如收入減少或抵押貸款利率上升）時進行抵押付款。由於抵押貸款是大多數銀行所承擔的最大風險之一，因此，確保借款人可以償還其貸款，有力地促進了加拿大金融體系的持續安全性和穩健性。”

討論期將於5月7日結束。OSFI報告稱，他們將在5月24日之前傳達修訂後的B-20指南，實施日期為2021年6月1日。

這一切有可能使當前的購房熱潮在春季市場進一步加速，這為借款人在6月1日截止日期之前，搶先進入市場提供了動力。 OSFI的舉動可能將觸發春季住房市場熱潮，因為需求被拉高，就像當年B-20裁決的實施日期2018年1月1日之前一樣。

但所有這一切，將不會影響非聯邦監管的金融機構，例如信用合作社，mono-lines和私人貸方，也不會立即影響有Insured-Mortgage抵押貸款的借款人。

聯邦政府負責Insured-Mortgage抵押資格。 CMHC和財務部門很可能會遵循OSFI的規定，收緊保險貸款的合格規則。

值得注意的是，OSFI於2020年1月24日表示，它正在審查用於合格無保險抵押貸款Uninsured-Mortgage的基准利率（或下限）。當時的想法是，公布的利率與合同抵押利率之間的差距拉大了，OSFI和加拿大銀行將每周發布抵押利率，以更好地反映合同利率。新的合格利率將是合同抵押利率加200個基點。為應對COVID-19大流行帶來的挑戰，該磋商於2020年3月13日暫停。

綜合各方消息，特別感謝DR. SHERRY COOPER， DLC 首席經濟顧問

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