中國銀行雷爆被最神秘民企拖下水

2020-10-28 | 來源: 財經冷眼 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

　　最近，今年以來，投資雷爆的事情越來越多，雷爆的產品越來越離奇，雷爆的公司規格也越來越高。連很多剛性兌付、保本的理財產品都紛紛違約雷爆。

　　2013年1月4日成立的鵬華資產管理有限公司，簡稱“鵬華資產”

　　一

　　上周末消息爆出，由“宇宙第一銀行”中國工商銀行代銷的鵬華資管的理財產品，“鵬華聚鑫”系列資管計劃全線違約，25只固收產品總規模或超40億元，資金缺口或超20億元。

　　隨著資管新規的推行，銀行理財早就不是剛兌了，違約啥的大家都能理解。銀保監會領導之前就提醒投資者：金融產品收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要准備損失全部本金。

　　高收益伴隨高風險，但低收益不一定就是低風險。誰能想到，連根正苗紅的中國第一大商業銀行工行，收益才4.1%的固定收益產品也違約了，確實讓很多人看不明白。這款理財產品的風險等級是R3，也就是風險適中的意思。和當初爆倉導致客戶本金虧光還要倒貼錢的原油寶是一樣的風險級別。但是，就是這種風險評級始終的產品，居然都出現了雷爆。

　　這次工行代銷的“鵬華聚鑫”這款產品起購門檻是100萬，被坑的並不是普通小散戶，和這兩年信托雷爆的客戶比較像，都是有一定身家的中產或者私企老板、富人等。

　　鵬華聚鑫系列屬於固定收益類產品，25只產品自七月以來便陸續到期。但到期一直沒給兌付，期間各種公告：

　　8月14日，管理人鵬華資產發布了產品提前終止公告。

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　　9月14日，鵬華再發公告稱該資管計劃已經開始對持倉資產進行變現操作。

　　10月16日，鵬華又發公告，稱目前聚鑫系列產品相關兌付工作正順利推進並基本完成，投資者利益得到了最大程度的保護。

　　我們看一下投資者得到的是什麼保護。代銷行工行提出了一份解決方案，大概是這麼說的：現在這產品出事了，按約兌付是不可能的了。利息你們是別想了，只能想辦法拿回本金。你要現在拿錢，那就只能拿回本金的60%，其他40%就算你們投資虧損了。畢竟投資有風險，我們也不想的。說好的4.1%的年化收益率，現在變成虧損40%，估計投資者心裡萬馬奔騰。

　　憤怒、難受是可想而知的。沒關系，工行還提供了第二套方案，今年10月20日兌付本金的50%，另外48%的本金轉為工行理財，2%本金作為該理財的收益，1年後到期兌付。

　　看起來很科學，很替顧客著想，但是我從這裡面看出來兩個疑點。第一個疑點是，這個理財產品到底投資了啥？眾所周知，我們購買理財產品，實際上是管理人拿著我們的錢，再去進行投資。具體投資標的，在產品說明書上都會有描述。

　　比如這次的這個鵬華聚鑫系列，產品說明書是這麼寫的：主要投資於現金、正回購、逆回購、銀行存款、同業存單、債券（含可交換債券）、證券投資基金、央行票據、非金融企業債務融資工具、資產支持證券，以及具有業績比較基准的各類證券投資類資產管理計劃（如信托計劃、證券公司資產管理計劃、基金及基金子公司資產管理計劃、期貨資產管理計劃等）。這是啥都能投的意思，基本說了等於沒說。

　　二

　　作為固收產品的鵬華聚鑫系列，出現如此大的虧損，其底層資產到底是哪些標的？所有投資者都都想知道，你到底拿我錢去投了啥？

　　面對投資者質疑，鵬華資產表示“不便透露”。在該方案的溝通過程中，部分投資者試圖向鵬華資產及工行索要鵬華聚鑫的定期報告查看資金使用情況，但均因各種理由遭到拒絕。拒絕的理由也很奇葩，兩家互相踢皮球：工行表示定期報告需要向鵬華資產索要，而當投資在向鵬華資產索要時，被告知相關報告只能提供給工商銀行。