财务状况满意吗？新年财务新规划

2018-02-21 | 来源: 加西网 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

【新年特别规划】你对自已过去一年的财务状况满意吗？2018新年家庭财务规划怎么做？

刚刚过去的2017年，全球资本市场欣欣向荣，在低波动的情况下获得了历史最好的回报之一。以加币计价，表现最佳的是新兴市场股票，2017年回报率高达28.7%；美国股票市场以标普500指数为代表，全年回报率达13.8%；即使是排名垫底的加拿大股票市场，全年回报率也有9.1%。

回顾过去一年，你对自已家庭的财务状况满意吗？不论满意与否，更重要的是展望未来，做好新年财务规划。加拿大金融机构和金融产品种类繁多，银行不仅办存贷款，还有保险、基金产品，保险公司不仅有保险产品，也有投资基金，还有专门基金公司发行的上千支互惠基金。面对这么多金融产品，你明白其中的风险、优缺点，你选对适合自已的投资保值增值、养老、保障产品了吗？

不仅是刚来加拿大的新移民，即使是已经住了十几二十年的老移民，如果没有留心学习，也往往被市场上各类理财信息弄糊涂。不少人在买了某个产品多年后，才发现这类产品原来并不适合自已的家庭需要，遗憾地错过了可以提早实现家庭财务目标的黄金期。那么，在做新年家庭财务规划时，该考虑哪些因素呢？

一、选好适合自己的银行房贷形式

1、你知道加拿大银行房屋贷款主要有哪几种方式吗？有什么不同？

2、怎么样才能善用不同银行系统加快完成房贷供款呢？

3、加拿大法律规定个人房贷利息不能抵税，那么，有没有办法可以合法合规地将贷款利息变成税务优惠、提前还完房贷呢？

二、选择适合自己财务需求的基金产品

1、基金投资回报率不仅看市场表现，还看税务筹划，你知道如何善用基金特性来获得免税收入吗？

2、如何正确使用投资策略给家庭产生额外现金流收入？

3、你知道自已的投资风险承受度吗？为什么以前买不到想要的基金产品呢？

三、用好政府注册的各类优税理财产品

1、RRSP注册退休养老计划在税务上有什么优点、缺点？如何增加年终退税及提取RRSP，而且能免受税务困扰？

2、我有多少TFSA免税储蓄投资计划空间？怎么做好投资才能实现免税效应最大化？

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3、RESP 教育金储蓄计划有哪几种类型？为什么我的教育储蓄账户余额比别人低？

四、购买适合自已保障和投资需求的保险

1、听说加拿大政府给某些保险产品配置了免税投资空间，该放多少钱进去？能不能让投资保本并获取终生稳定收入？

2、加拿大人寿保险产品有哪三大类？各有什么优缺点？我的家庭需要哪一种类型的保险产品？

3、加拿大有全民医保MSP，为什么还需要重大疾病险等补充健康险？

4、听说有“百万宝贝成长计划”，能让下一代轻松升级为百万富翁，具体是怎么操作呢？

如果您想科学制定新年财务规划，欢迎参加本周末的综合财务规划讲座

（课程费300元/位，前20名免费）：

日期:2月24日(周六)、25日（周日）下午3：00-5：30（两天课程不同内容）

地点: Richmond

报名电话：778-855-0075、778-999-0377

位置有限报名从速！谢绝同行，欢迎预约面谈。

往期课程学员反馈：

学员一：“讲座信息量很大，我听过很多其他理财讲座，这个讲座专业水准非常之高！听了后让我想进一步地学习了解更多理财知识，并马上用到我的家庭理财中。”

学员二：“我感觉这个讲座着重于指导消费者选择适合自已的财务策略，并不是销售意义上的产品介绍，它彻底改变了我的理财思维模式，真正能帮助我策划好家庭理财方案。”