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JasonWang谈贷款: 房屋按揭变为可抵税投资的具体贷款产品

2007-05-09 | 来源: Edwin | 转到微信 | 有1人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

刚好有几位客户咨询了将贷款变为可抵税投资的办法，我就加西网上看到这篇文章（http://www.westca.com/News/article/sid=42890.html）关于可以将房屋按揭(Mortgage)变为可抵税投资（原文在： http://www.smithman.net/home.html ）写的比较详细，具体。所以就不在这里重复这些内容。

我想还是补充一些更具体的例子、方案，可能对大家理解这个方案有帮助。 皇家银行的HOMELINE PLAN 的：贷款切割、分区SEGMENTATION 和循环再借RE-ADVANCEABLE 两大特点正好能配合您使用这个办法的需要:

1. 用最简单的例子来复习一下史密斯策略的重点：贷款和现有投资的对换（SWAP）：王先生有贷款１００，０００，同时有１００，０００的投资。根据史密斯策略，王先生可用所有投资将所有贷款还清，然后再从银行贷款１００，０００　进行投资。虽然表面上看王先生的情况并没有改变：　还是有１００，０００的贷款，及１００，０００的投资。所不同的是现在的“个人房屋贷款贷款”（ＭＯＲＴＧＡＧＥ）却可以称为investment lending．　也就是说，现在的１００，０００贷款的利息可以抵税。如果王先生的收入较高，税率为５０％，那么他节省的税将会是利息总额的５０％。　100,000 贷款一年下来的利息大约5000多（假设利息为6%）。王先生就可以将这部分的“投资”的利息从收入里扣除，并少缴2000多的税。

2. 如果王先生贷款有200，000，而投资只有100，000怎么办呢？

皇家银行的HOMELINE PLAN可以将他200，000的房贷分成两个部分（SEGMENTs)，其中100，000做为他“个人”的房屋贷款（这部分贷款利息暂时无法抵税），另外的100，000按以上的方法和他的100，000投资对换（SWAP），利息可抵税。而且，会计师也非常欢迎这样的安排。因为，报税的时候非常明确，那一部分的利息可以抵税，那一部分不可以抵税。那一部分是投资，那一部分是个人，自住的贷款。

3. 如果王先生只有200，000的贷款，而根本没有投资，那他是不是就不能使用这个方案呢？不是的。他还是可以“慢慢，按月”的开始这个计划。由于他每个月的还款都有一部分是本金，一部分是利息。皇家银行的HOMELINE PLAN可以允许他将所还的本金随时再借出来（RE-ADVANCABLE）。假如每月所还的本金部分是500，那么我们可以每个月把所还的本金500借出并转入投资组合。如果王先生坚持这样的计划1年，那么他原有200，000贷款中就有6000多“慢慢”变成INVESTMENT LENDING。他的个人贷款的部分渐渐缩小，而投资的部分渐渐增大，投资的部分可报税的利息比例也同时增大。同时如果投资回报合理，王先生的投资组合也在渐渐增长。这也就是史密斯策略的最理想的目标。

使用这办法需要多方面的配合: 贷款必须做成HOMELINE PLAN才能具有所需的灵活度 , 投资必须通过好的FINANCIAL PLANNER 设计稳健的投资组合（要不然投资亏损可能比节省的税还多），而且会计师必须了解整份计划，他才能按计划报税。如果您有兴趣建立这样的投资方案可以和我，我会安排您的HOMELINE PLAN，我的PARTNER会帮您处理投资，报税方面的问题.

Jason Wang, Mortgage Specialist, RBC Royal Bank

604-809-9264 jason.wang@rbc.com

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共有 1 人参与评论 (其它新闻评论)

#16804	jason.wang@rbc.com [及.昔.百.仁]	2007-05-10 04:06
文章才POST了1小时，就有客户、网友问：对于工资收入的个人，INVESTMENT LENDING/MTG 投资贷款的利息可以扣在工资收入上吗？咨询了会计师後的答案是：可以的。会计师说这里的几部分钱必须这样分析：第一，　投资贷款的利息是投资行为的开销，可以直接扣在工资收入上；　第二，　投资的所得或亏损则相互抵消并另外单独计算。投资贷款的利息不参与这一部分的计算。每个人的情况都不一样，请根据您个人的情况进一步和会计师咨询。建议购买原作， http://www.smithman.net/home.html 可以多了解些细节。最后补充一点，具会计师说，在美... [更多...] 赞踩回复 0