要48歲就退休嗎看這對夫婦怎麼做

2014-04-06 | 來源: 星島日報 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

　　多倫多一對夫婦出版書籍，講述如何透過狠狠儲蓄和未雨綢繆，成功提早退休。

　　Annie和Rich English是一對夫婦，兩人沒有兒女，目前正在多倫多市過夢想中的提前退休生活。二人從前都是大企業雇員，女方是技術顧問，男方則是辦公室設備業務經理，收入同樣豐厚。

　　他們年輕時開始儲蓄，盡量增加RRSP和TFSA供款，清還公寓的按揭貸款，並以現金買入現居房子。他們亦設立和親自管理應課稅的投資組合。

　　48歲退休的Annie在博客上說：「外子Rich和我同在2012年5月11日退休。26年來，我們首次可以完整地放一個暑假，無須在陽光普照的日子中，困在辦公室內。」

　　退休後的最初幾個月如箭飛逝，他們與年邁的父母共享天倫，去過數次旅行，還欣賞多市的文化景點。

　　不過他們在首個退休年即將結束前，卻意外地碰上疾病問題。Annie證實患上第二期乳癌，須接受手術和化療、放射治療和激素治療。

　　治療過程雖然艱辛，幸未有做成財務困難。他們已為嚴重疾病做好准備，購買災難性醫療保險計劃，保費低至240元一年，自付額為4,500元，賠償額不設上限。當他們發現需自費購買能減輕Annie化療副作用的藥物後，這個保險大派用場。

　　踏入職場已計劃

　　保險費替他們支付四劑增加白血球和抵抗感染的注射藥物（每劑2,800元），扣除自付額後，二人約省下7,000元。

　　「未雨綢繆」是Annie一貫奉行的哲學，她從踏入職場開始，已在思考退休大計。她在自費出版的新作《48歲退休：一對夫婦無須依靠養老金退休之旅》

　　（Retired at 48: One Couple’s Journey to a Pensionless Retirement）中，暢談自己的經歷。

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　　除了對每事每物作出詳細規畫外，她對退休生活要求不高的性格，也是令她能成功退休的重要元素。

　　這本書不算非常吸引，但也不難看完，當中提供大量圖表和有用網上資源連結。若不希望在退休後「食老本」，可以參考他們的秘訣。

　　做好預算。利用如Quicken等理財程式追蹤開銷情況，應在仍然在職時開始使用，准備到退休後仍一直使用。

　　運用網上計算機。Annie和Rich發現了一個極為詳細的退休計算機，協助他們了解需要儲多少錢，以及退休金可讓他們花多久。

　　了解你的投資。管理投資組合比想像中容易。Annie和Rich從前的投資顧問曾向他們推銷表現欠佳的互惠基金。他們投資加拿大的派息股票，表現更佳。盡量降低稅款。你在退休後，可把重點放在稅後收入，以增加存款。Annie和Rich退休後，將RRSP轉成注冊退休入息基金（RRIF），以減低終生稅務負擔。

　　減省開支。貨比三家，購買電訊、旅游和保險服務時，不妨多作比較和討價還價。

　　尋找消閒優惠。劇院和博物館都會提供優惠，退休人士可以移船就磡，盡享優惠。

　　透過提供住家作為旅舍，以減省旅費。Annie和Rich到芝加哥和巴黎旅游時，入住別人的家，條件是把多倫多的家交換出來。

　　Annie樂於分享建議（我正是因為她近期在多倫多圖書館舉行的講座，而認識她的著作。）讀者不妨瀏覽她的博客Retired at 48，查看她不斷上載的心得，並使用她的試算表計算機，以及用來追蹤投資情況的工作表。

　