央行提前加息 对加国房市有啥影响
地产热潮吸引了比往常更多的投机者,其中许多人利用浮动抵押贷款利率下降的机会获得多笔贷款,但央行本周关于提前加息的意外警告,可能会平息由廉价债务推动的房市反弹。
专家表示,央行更早和更快的加息可能会为很多买家带来更高的付款,一旦财务变得过于繁重,拥有多处房产的投资者就有可能会通过抛售其中一些房产。
根据Ratehub.ca的数据,随着债券收益率的上升,今年固定利率抵押贷款平均上涨60个基点,房地产市场已经开始降温。周三,加拿大央行表示,最快可能在 4 月份将基准利率从目前的 0.25% 上调,比此前预测的提前三个月。
货币市场也预计加拿大央行明年 3 月加息,2022 年将收紧近 100 个基点。
麦克唐纳-劳里尔研究所高级研究员菲利普克罗斯表示,一旦房屋投资者开始看到利率上升和/或房价下跌,住房作为投资投机无利可图,这种需求来源可能会很快消失。
根据 Teranet 的数据,加拿大人口最多的安大略省,投资者占 8 月份所有房屋购买量的四分之一,至少是十年来最高的数字,突显了当前住房周期中的风险增加。这些投资者是最大的买家群体,和2011 年时是最小的群体相比,这是一个显著的转变。
根据加拿大 Equifax 的数据,第二季度拥有三项或更多有效抵押贷款的人数比去年同期增长了 7.7%,是大流行前速度的两倍。
房地产泡沫
大流行期间,加拿大创纪录的低利率引爆了住房需求,把一些加拿大城市及其周边地区的房市推向了泡沫领域。加拿大 2020 年房价上涨 11%,在 60 个国家的国际货币基金组织住房指数中排名第四。
Teranet-National Bank 综合房价指数显示,今年房价又上涨了 14%。
在今年的全球房地产泡沫指数中,瑞士银行瑞银把多伦多排在第二位,仅次于法兰克福,温哥华排名第 6。
Teranet-National Bank 指数显示 9 月较 8 月上涨 0.1%,连续第四个月增长较上月放缓,房市出现缓和迹象。
抵押贷款经纪人罗恩巴特勒表示,因为房源库存短缺和新移民推动,可以肯定很少有人预计房市会发生大规模的崩盘。另外,压力测试可确保借款人能够以至少 5.25% 的利率还款。
前央行行长戴维·道奇 (David Dodge) 也否认了房市会出现大幅调整的可能性。
投资者兴趣的飙升导致对现有房产的借贷增加。业主可以使用房屋净值信贷额度 (HELOC) 支付下一处房产的首付款,最高可借入现有房屋评估价值的 65%,利率高于固定和浮动利率。
根据加拿大 Equifax 的数据,第二季度新的 HELOC 交易量比去年同期增长了 57%,令人担忧,因为还款通常会受到浮动利率的影响。
加拿大银行的数据显示,浮动利率抵押贷款在 8 月份总体上占新房贷款的 54%,而去年同期仅为 26%。
经纪和研究公司 Realosophy Realty 总裁约翰帕萨利斯表示,对于浮动利率抵押贷款的投资者来说,“利率上升将损害现金流”,可能已经无法满足支出需求。一旦面临现金紧缩,就有可能看到一些投资者开始抛售房产。
鉴于加拿大主要城市的紧张局势,专家认为适度回调可能不是一件坏事。预计明年这个时候,希望加拿大房市开始走向一个更加平衡的市场,有更多的房源,投资者的需求有望下降。
下面也要看看央行加息对房屋可变和固定利率抵押贷款。
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(加西网综合)大流行期间加拿大房专家表示,央行更早和更快的加息可能会为很多买家带来更高的付款,一旦财务变得过于繁重,拥有多处房产的投资者就有可能会通过抛售其中一些房产。
根据Ratehub.ca的数据,随着债券收益率的上升,今年固定利率抵押贷款平均上涨60个基点,房地产市场已经开始降温。周三,加拿大央行表示,最快可能在 4 月份将基准利率从目前的 0.25% 上调,比此前预测的提前三个月。
货币市场也预计加拿大央行明年 3 月加息,2022 年将收紧近 100 个基点。
麦克唐纳-劳里尔研究所高级研究员菲利普克罗斯表示,一旦房屋投资者开始看到利率上升和/或房价下跌,住房作为投资投机无利可图,这种需求来源可能会很快消失。
根据 Teranet 的数据,加拿大人口最多的安大略省,投资者占 8 月份所有房屋购买量的四分之一,至少是十年来最高的数字,突显了当前住房周期中的风险增加。这些投资者是最大的买家群体,和2011 年时是最小的群体相比,这是一个显著的转变。
根据加拿大 Equifax 的数据,第二季度拥有三项或更多有效抵押贷款的人数比去年同期增长了 7.7%,是大流行前速度的两倍。
房地产泡沫
大流行期间,加拿大创纪录的低利率引爆了住房需求,把一些加拿大城市及其周边地区的房市推向了泡沫领域。加拿大 2020 年房价上涨 11%,在 60 个国家的国际货币基金组织住房指数中排名第四。
Teranet-National Bank 综合房价指数显示,今年房价又上涨了 14%。
在今年的全球房地产泡沫指数中,瑞士银行瑞银把多伦多排在第二位,仅次于法兰克福,温哥华排名第 6。
Teranet-National Bank 指数显示 9 月较 8 月上涨 0.1%,连续第四个月增长较上月放缓,房市出现缓和迹象。
抵押贷款经纪人罗恩巴特勒表示,因为房源库存短缺和新移民推动,可以肯定很少有人预计房市会发生大规模的崩盘。另外,压力测试可确保借款人能够以至少 5.25% 的利率还款。
前央行行长戴维·道奇 (David Dodge) 也否认了房市会出现大幅调整的可能性。
投资者兴趣的飙升导致对现有房产的借贷增加。业主可以使用房屋净值信贷额度 (HELOC) 支付下一处房产的首付款,最高可借入现有房屋评估价值的 65%,利率高于固定和浮动利率。
根据加拿大 Equifax 的数据,第二季度新的 HELOC 交易量比去年同期增长了 57%,令人担忧,因为还款通常会受到浮动利率的影响。
加拿大银行的数据显示,浮动利率抵押贷款在 8 月份总体上占新房贷款的 54%,而去年同期仅为 26%。
经纪和研究公司 Realosophy Realty 总裁约翰帕萨利斯表示,对于浮动利率抵押贷款的投资者来说,“利率上升将损害现金流”,可能已经无法满足支出需求。一旦面临现金紧缩,就有可能看到一些投资者开始抛售房产。
鉴于加拿大主要城市的紧张局势,专家认为适度回调可能不是一件坏事。预计明年这个时候,希望加拿大房市开始走向一个更加平衡的市场,有更多的房源,投资者的需求有望下降。
下面也要看看央行加息对房屋可变和固定利率抵押贷款。
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