[MyLuckIsBack]

我最近把一個浮動的（5.55%）固定成了五年4.86%
省0.7% 一年
雖然我知道中期看利率應該會降，但是還是先能省則省吧
真降了，明年有mortgage 到期 renew也不錯。

另外。。。我想了個招，可以比較有效的避開利率波動：基本就是善用LOC。
盡可能申請多的LOC，留出空間。
鎖定自己的mortgage。這個mortgage 叫M1
如果利率走高，那麼M1是好deal，留著就是。
如果利率走低，就從LOC拿錢去付mortgage的lump sum，同時LOC裡面借的錢做成term的貸款（浮動還是固定看自己選擇）。這樣等於以低息付掉高息的貸款。這個LOC貸的錢叫L1.
進一步，如果利率繼續走低，自己還有LOC空間，可以再從LOC拿錢（L2）付 L1 的Lumpsum, 這次可以付。因為這個就是同一個賬戶裡，左手換右手，所以不會增加月付（可以要求lumpsum後減少月付），也不會影響LOC 額度。
再一年，再降息，就可以借L3 去還 L1，L2，M1.....其中M1會占LOC額度，L1 L2 還是左右手的事情

這樣操作，如果利率一路走低，配合增加還款額度，可以在兩三年內基本把高息部分轉成低息部分（只要LOC夠大）
如果利率一路走高，那麼一開始的fix就是好deal，屏蔽了利率走高的風險。

現在開始，努力沖自己的HELOC

[Buswell牙牙]

Loc的利率不能比貸款低吧牙牙

[MyLuckIsBack]

如果利率走低，當然可以的
我自己為例
2016年拿的房屋貸款2.4%固定。
同時這個房子抵押了拿HELOC
後來利率一路往下，在某年（忘記哪年了），從HELOC拿錢做首付買了另一個房，HELOC portion鎖成mortgage。當時做了個1.9%固定。

HELOC一般是 P 到 P+0.5
但是可以把欠的錢鎖定，這樣就基本是mortgage利率（一般size小一點，利率稍差，但不遠的）。利率走低，新鎖的mortgage利率就會比原來的mortgage低。

[空山]

loc的利息是p+0.5

我認識一個朋友的是p

但是銀行不肯給我P 當然那個朋友比我有錢並且收入比我高不少就是了

[MyLuckIsBack]

空山 寫道:

loc的利息是p+0.5 我認識一個朋友的是p 但是銀行不肯給我P 當然那個朋友比我有錢並且收入比我高不少就是了

可以做成在heloc裡面的mortgage，所以那個利率對我來說是無所謂的

[空山]

MyLuckIsBack 寫道:

可以做成在heloc裡面的mortgage，所以那個利率對我來說是無所謂的

即使只是短期過渡 也還是越低越好嘛 但是銀行不肯給我p那也沒辦法

[空山]

MyLuckIsBack 寫道:

如果利率走低，當然可以的 我自己為例 2016年拿的房屋貸款2.4%固定。 同時這個房子抵押了拿HELOC 後來利率一路往下，在某年（忘記哪年了），從HELOC拿錢做首付買了另一個房，HELOC portion鎖成mortgage。當時做了個1.9%固定。 HELOC一般是 P 到 P+0.5 但是可以把欠的錢鎖定，這樣就基本是mortgage利率（一般size小一點，利率稍差，但不遠的）。利率走低，新鎖的mortgage利率就會比原來的mortgage低。

你一樓這筆帳倒是對的。用heloc替換房貸，然後再轉成房貸。

[smschat]

不能賺只能省

[平行空間]

只要不怕費力氣折騰，這是省利息的好辦法。

[平行空間]

不過有時結果是由命運決定，塞翁失馬焉知非福？

銀行給我十五個月1.99%利息加2%手續費的丟，我都不想折騰。