[魏少军]

10月21日上午，10余辆警车停在51信用卡总部门前，大批警察冲进大厦进行调查，该事件迅速在网络中广泛传播。 消息一出，51信用卡股价直线下跌，一度跌超40%，该公司紧急临停，并发布公告称，业务营运及财务状况仍然保持正常。 一时间，网上传言纷纷。有分析认为调查或与近期对爬虫业务的整治行动有关，亦有消息认为与暴力催收有关。

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事件直到晚间才有了确切消息。杭州公安在微博发布通报称，经初步调查发现，“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关，采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为，涉嫌寻衅滋事等犯罪。目前，案件还在进一步侦办中。

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一直以港股上市公司身份背书的51信用卡败给了催收难题，而更令人担忧的是，监管部门已经开始逐步收紧P2P的大门。

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祸起暴力催收
对于P2P平台来说，逾期率、坏账率一直是一个难题。而如何能让借款人还钱，平台们纷纷绞尽脑汁想办法。
在51信用卡旗下平台“51人品”中这样记录着催收方式：借款一出现逾期，贷后管理部门会第一时间通过短信、电话等方式对借款人进行还款提醒，告知其逾期将会对个人信用记录及个人声誉等方面造成不良影响。

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若经反复提醒借款人仍不还款的，将交由第三方专业机构进一步进行电话、上门等形式的催收，直至采取法律诉讼等手段以维护出借人权益。

展示给借款人看的是正规的催收流程，但在背后，行业内还有一些常用的催收手段。业内人士透露，通常大中型贷款机构才会配备公司内部的催收团队，而对于那些超过30天逾期不还的用户则会外包给催收公司，开始对本人、通讯录中的亲友进行骚扰，如果还没有追回贷款，则可能选择“软暴力”催收。

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制作假的法院传票、假扮公检法、冒充公安部门发短信……这些都是常用手段，而这些恰恰也是杭州公安通报中所提及的行为，对此，51信用卡回应称，公司在今年7月底已经终止所有催收外包，未来催收工作将严格合规进行。

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为何会采取如此行为来进行催收？其实还是与51信用卡对借款人的把控有关。在2019年中期报告中，51信用卡表示，在信贷撮合业务方面，在2019年上半年采取审慎增长的策略，实施更加严格及稳健的风控措施，并保持专注服务于信用卡人群。

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但在51信用卡管家App下载界面中却明显提示着“凭身份证可借最高20万元”的字样，另一款App 51人品贷则提示“申请条件，灵活多样，5分钟急速审核，快至半小时到账”。

一方面在财报中展现着服务信用卡人群的可控，另一方面面向大众则宣传着借款便利，申请门槛低，如此宣传所带来的用户质量难免让人产生担忧。

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用户投诉不断
暴力催收也让网友们十分反感，在黑猫投诉上，51人品收到了263单投诉，投诉内容集中在高利贷、暴力催收等问题。

一名匿名用户投诉称，“51人品贷催收在不经过本人同意的情况下骚扰我通讯录联系人，向我通讯录联系人群发我欠款短信，严重损害了本人的隐私权及名誉权，导致无法正常生活。”随后51人品贷回复称该用户已长时间逾期，公司在催收过程中合规催收，无违规行为。

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不过令人疑惑的是，51人品贷究竟是从哪里取得借款人通讯录中联系人信息？对此，51信用卡专门发布公告澄清道，“本集团所有的个人信息收集均有合法用户授权，并不存在未经用户授权非法盗取信息的情况。”
事实真的如此么？据新浪科技发现，在某安卓应用商店中下载51人品贷App需要“读取联系人、读取通话记录”等35项权限，在其隐私政策中也明确写到通讯录授权，即授权平台手机本地通讯录、姓名、电话号码、通话记录相关信息等，如不同意该隐私政策，则无法正常进入此App。也就是说，要想用这个App，只能被动同意授权。