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日期: 2026-05-16 | 来源: 加西网 | 有0人参与评论 | 字体: 小 中 大
(加西网综合)加拿大免税储蓄账户(TFSA)一直被视为最简单、最划算的理财工具之一。账户内投资收益可永久免税,提款也无需缴税,因此深受数百万加拿大人欢迎。
但越来越多案例显示,看似“零难度”的TFSA,其实暗藏不少风险。仅本月,加拿大法院就连续公布了两宗与TFSA相关的案件:一名纳税人成功争取重新审查机会,另一人则彻底败诉,还被追缴100%的“优势税”(advantage tax)。

(网络)
第一宗案件涉及一名来自Quebec的纳税人。
他于2015年开设TFSA,并设置每月自动转账350加元存入账户。期间,他多次向银行确认自己的供款额度是否超标,而银行始终表示没有问题。
直到2020年6月,他突然收到加拿大税务局(CRA)电邮通知,称其CRA My Account账户中有新信息。
不过,由于其账户被锁定,需要电话联系CRA才能解锁,加上当时正值疫情期间,CRA客服严重拥堵,他始终未能及时恢复账户访问权限。
该纳税人表示,自己当时并未太在意那封邮件,因为过去CRA的重要通知通常会通过纸质信件或其他方式发送,而不是单纯依赖My Account。
事实上,CRA当时已发现他在2019年开始超额供款,并于2020、2021和2022连续对其征收TFSA超额供款税——即每月1%的罚款税。
但由于相关通知仅发送至My Account,而他一直无法登录,因此完全不知情。与此同时,他每年仍正常收到退税,只是金额被自动扣除了部分超额供款税,因此也没有察觉异常。
直到2024年5月,他计划使用TFSA中的资金买房,联系CRA后,才首次得知自己多年来一直处于“超额供款”状态。
得知情况后,他立即提取了超额部分资金,并于2025年申请CRA豁免相关罚税。
然而,CRA连续两次拒绝其申请,于是他将案件提交联邦法院。
法官最终对该纳税人的遭遇表示同情,认为CRA在处理过程中,没有充分考虑到他“从未真正看到过CRA通知”这一事实。
法院指出,CRA仅发送简单邮件要求纳税人登录My Account,并不足以确保其真正收到重要通知。
根据《金融邮报》的报道,最终,法官裁定CRA此前拒绝减免的决定“缺乏透明度与合理性”,并要求案件交由另一名CRA官员重新审查。不过,并不是所有TFSA案件都能获得类似结果。
另一宗最新案件中,一名纳税人因违反TFSA“优势规则”(advantage rules)而彻底败诉。- 地产及投资版面的文章仅供参考,不作为投资建议。投资有风险,入市请谨慎!
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