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_NEWSDATE: 2025-09-09 | News by: 大纪元 | 有0人参与评论 | _FONTSIZE: _FONT_SMALL _FONT_MEDIUM _FONT_LARGE美国人该从何时开始申请社会保障?这取决于你的个人情况。根据社会保障局(SSA)的规定,你可以在62岁时开始领取福利,也可以等到70岁。
但是在这个时间窗口里可能会发生很多事情。许多有健康问题的人可能会选择提前领取社会保障,而那些想继续工作的人可能会推迟领取。那么,提前领取或推迟申请福利的好处和坏处是什么呢?
首先,什么是完全退休年龄?
完全退休年龄(FRA)取决于你的出生年份。根据美国国税局(IRS)的规定,对于1960年或以后出生的人,完全退休年龄是67岁。在这个年龄,你将领取100%的退休福利。1943年至1959年出生的人在66岁时达到完全退休年龄。
本文将以1960年出生者作为示例。
提前领取退休福利会影响金额
如果你提前领取社会保障福利,你收到的金额将比等到完全退休年龄时要少。而且你不能追回或弥补这个减少额。你仍然会获得生活成本调整(COLAs),但你不会得到如果等到67岁时本该得到的数额。
根据IRS的规定,如果你在62岁申请福利,你将领取到完全退休年龄时本该领取金额的70%。以下是你等候更多年份时将领取的百分比:
• 63岁:75%
• 64岁:80%
• 65岁:86.7%
• 66岁:93.3%
• 67岁:100%
这意味着,如果你的完全退休年龄福利在67岁时是1,000美元,而你在62岁时开始领取福利,你将终身领取每月700美元加上COLA。配偶(遗属)福利将降至32.5%。
推迟申请会增加福利金的数额
你也可以选择超过完全退休年龄继续工作而不领取福利。根据IRS的规定,如果你选择这样做,每超过完全退休年龄整整一年,你的福利将增加8%,直到70岁。
无论你是否等待,你仍必须在65岁时申请医疗保险(Medicare),否则会被罚款。
延后至70岁领取福利的损益平衡点
许多人担心他们的寿命会比较长,所以延后领取社保福利,以获得每年额外的8%增幅,可能是合理的选择。
但是问题是,你会活多久?如果延后领取,在金钱上是否真的划算?
根据美国国家健康统计中心的数据,美国男性的平均预期寿命是75.8岁,女性是81.1岁。基于这些数字,等到70岁是否值得?
我们来看看延后至70岁领取社保福利的损益平衡点。根据《会计学期刊》(Journal of Accountancy)的资料,损益平衡点通常是在你开始领取福利后的第12至14年。也就是说,如果以12年计算,这意味着,你必须活到82岁,才会达到损益平衡并开始从延后领取中获利。
提前申请或等待申请福利有哪些好处和坏处?(Shutterstock)
与遗属配偶相关的考量
如果你已婚,通常让收入较高的一方延后申请社保福利是明智的选择。这不仅能提高申请者本人的福利金额,还会增加配偶未来作为遗属所能领取的福利。
如果其中一方的福利金额明显较低,他们可以选择较早开始领取,然后再转为申领配偶福利。- 新闻来源于其它媒体,内容不代表本站立场!
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