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日期: 2024-03-23 | 來源: 加西網 | 有56人參與評論 | 字體: 小 中 大
加西網 westca.com 報道
(加西網綜合)借貸玩過火？加拿大銀行監管機構似乎對銀行發放貸款出手了，最新要求銀行收斂貸款比例。
昨天周五，加拿大金融監管局（OSFI）宣布了一項新規定，要求銀行限制發放借貸比例超過借款人年收入4.5倍的貸款。
OSFI聲稱這項規定是為了在低利率時期防止出現過多的高風險貸款，要求銀行每季度進行一次“貸款清點”，確保貸款組合不會“超標”。
消息一出，大家都在揣測這項政策會如何影響加拿大的房地產市場。
加拿大銀行業監管機構推出正在限制銀行住宅抵押貸款組合中高杠杆貸款的數量，這些貸款隨著物價上漲而膨脹，導致加拿大借款人成為世界上負債率最高的國家之一。據《環球郵報》報道，據三位熟悉內情的消息人士透露，金融機構監管辦公室（OSFI）已告知貸款機構，必須限制超過借款人年收入 4.5 倍的抵押貸款數量。
新的收入限制是在現有的抵押貸款資格規定基礎上制定的，包括聯邦壓力測試，該測試要求借款人在比協商利率高兩個百分點的情況下有能力支付抵押貸款。
消息人士稱，銀行將允許某些客戶的收入超過這個新的收入比例，為多倫多和溫哥華等房價昂貴城市的借款人創造了寬松的空間。但貸款機構將受到抵押貸款上限的限制，可以提供的貸款數量將不得超過收入的 4.5 倍，也就是貸款收入比（LTI）的 450%。
根據《環球報》查閱的一份措施摘要，新規定只適用於新的抵押貸款，不適用於現有貸款或需要續期的貸款。新規定預計將於明年第一季度生效。這意味著不會立即抑制加拿大的房地產市場。在經歷了去年的低迷之後，加國房市的銷售和價格已經開始上升。
根據 OSFI 通過電子郵件發送的一份聲明，該規則的應用將有別於適用於借款人的“抵押貸款壓力測試”。這項僅適用於銀行的貸款組合，而不是對借款人的具體限制。貸款人將被要求限制抵押貸款中超過 450% LTI 比率的比例。
然而，由於聯邦壓力測試和較高的利率，目前借款人已經很難獲得抵押貸款資格，而新規定也導致一些借款人更難獲得足夠大額的抵押貸款來購買房產。
預測潛在的購房者將從明年開始感受到這一政策影響，隨著抵押貸款規定的加強，減少房屋貸款的選擇。
弗蘭克抵押貸款公司（Frank Mortgage）的首席執行官唐-斯科特（Don Scott）表示這項政府將限制借款人的選擇，尤其是在大額貸款項目上。他稱有可能會把更多的借款人推向私人貸款機構，因為私人貸款機構不像銀行受到嚴格監管，也不必進行抵押貸款壓力測試，盡管這些貸款機構收取的利率更高。
OSFI 擔心，如果借款人的抵押貸款超過其年收入的 4.5 倍，那麼在他們失業或突然被要求支付更高利率的情況下，他們更有可能拖欠貸款。
根據《環球報》查閱的一份新措施摘要，OSFI 已告知貸款人，所有以房產為抵押的貸款都將納入其 LTI 計算，包括另一貸款人的二次抵押貸款和房屋淨值信貸額度。
新規定不適用於借款人因首付款不足房產購買價的 20% 而必須支付抵押貸款保險的投保貸款。這是因為如果借款人拖欠月供，保險公司將保護銀行並支付貸款。
OSFI 將按季度評估每家銀行超過 4.5 倍門檻的貸款。該上限將基於單筆貸款的數量而非未償還貸款額。
其中兩位消息人士告訴《環球郵報》，每家銀行可超過 LTI 臨界值的貸款組合比例將根據其抵押貸款組合的歷史構成單獨設定。
OSFI 表示，在和業界協商後，監管機構選擇了一種考慮到每家金融機構個別業務模式的方法。
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