為什麼很多華人房東越收租越窮?
在美國，60 萬美元的房，月供 3,000，但你每個月真實的養房成本，可能要 6,500 美元。
為什麼國內炒房客最容易在“持有”這一關被默默榨幹。
華人最容易帶錯到美國的買房邏輯
國內房地產二十多年的暴漲，讓中國買家形成了一個非常根深蒂固的認知：“持有”幾乎是免費的——除了月供，物業費一年幾千，水電幾百，房子就在那裡靜候升值。所以國內炒房有一句潛台詞：“囤著，不虧就是賺。”這句話在美國是錯的——錯得非常徹底。
美國房子的本質，是一份每月都在向你收費的訂閱服務：1.聯邦政府向你收所得稅（如果有租金）；2.州/縣政府每年向你收房產稅；3.保險公司每年向你收保費；4.HOA 每月向你收物業費；5.HOA 還會不定期向你收”特別評估費”；遇到大修、大災、大官司時一次性攤派，少則幾千，多則幾十萬。不交，房子被法拍。6.維修公司每隔幾年向你收一筆大修費（自己屋裡的屋頂、HVAC、熱水器、管道）；7.房貸公司每月向你收利息。
這 7 類訂閱，沒有一條可以”取消”。下面我把它們一項項拆開來算給你看。
訂閱一：房產稅最狠的一刀，它跟你一輩子
房產稅是中國買家最大的認知盲區——因為國內大部分城市沒有真正意義的住宅房產稅。而美國的房產稅是 永久征收 + 每年評估 + 不交就被強制拍賣。
我們看下華人比較密集的幾個州, 同樣是60萬美元的房子：1. 加州，實際稅率有1.1%–1.3%，30年累計稅款就有19.8萬-23.4萬美元；2. 德州，實際稅率1.6%–1.8%，30年累計稅款就有28萬-32.4萬美元；3. 華盛頓州實際稅率0.57%，30年累計稅款就有11萬美元；4. 紐約州實際稅率1.58%，30年累計稅款有30萬美元。特別說下：以上 30 年累計是按評估值不變的保守算法。德州、紐約、新澤西評估值跟著市價跑——房價漲多少稅基漲多少，實際累計可能是表中數字的 1.5–2 倍。
很多中國買家在德州買房，被”無州所得稅”這塊招牌吸引，但忽略了——德州房產稅排全美前列。
一套 60 萬美元的德州房子： 30 年累計房產稅 ≈ 30 萬美元左右，接近房子原始價格的 50%。而且這是不能停、不能議的，晚交一年就上欠稅名單，連續欠稅房子被稅務拍賣
在中國，房子是”放在那裡，基本不花什麼錢”，沒房產稅、沒年保險、沒動輒上萬的特別評估費。在美國，房子是“每年都要向政府交租金”的資產。
訂閱二：房屋保險佛州/加州的”沉默殺手”
中國買家最容易低估的就是房屋保險。在國內是幾百塊一年，在美國是幾千美元，且逐年快速上漲。分享下25年的保費數據：•全美平均：$2,800/年；
•佛州：$8,292/年——五年前才 $1,988，等於翻了 4 倍。
去年還發生了一件大事，加州發生特大山火，對於山火區：部分屋主續保被拒，房子等於”無險可投”。即使能買到保單的山火區，保費 5 年內翻 3 倍是常態佛州一戶業主一年交的保險費，能在德州中部買一輛二手車。
於此同時，佛州保險市場也陷入了塌陷。2023 年起多家全國性保險公司退出佛州市場——部分老房或高風險區域直接拿不到保單。拿不到保單意味著什麼？1.沒保險 → 辦不了貸款2.沒貸款 → 二次出售范圍大幅縮小3.房子從流動資產變成”死資產”
訂閱三：HOACondo 為什麼越來越像一個“無底洞”？
HOA（Homeowner Association，業主協會費）是遠程華人買家最容易忽略，也最容易翻車的一項。① 普通 Condo的HOA大概：$300–700/月② 高端社區 / 海濱公寓：$1,000–2,500/月③ 聯排別墅：$150–350/月
根據美國人口普查局數據：加州 的HOA 全美第 9 高，月費中位數是 $278。
Realtor.com數據顯示：洛杉磯的HOA是$343，舊金山是$349；有31.8% 的舊金山業主每月付超過 $500。
我一位粉絲 2023 年在洛杉磯買的 Condo——HOA 從 $280 兩年內漲到 $430，今年還要再漲第三次。
於此同時，還有兩個毒藥催化劑。1.第一個：Special Assessment（特別評估費）HOA 不僅是月費。一旦遇到大修、訴訟、自然災害，HOA 可以一次性向所有業主攤派幾千到上萬美元的特別評估費：① 翻修游泳池、網球場、兒童游樂場和郵箱，費用是：每戶400–1000美元② 屋頂老化：每戶要給 5,000–10,000美元③ 電梯改造：每戶也要給8,000–15,000美元④ 颶風/地震損毀：每戶甚至要給 10,000多美元⑤ 假如業主聯名訴訟：法律費用還得全體分攤
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