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日期: 2026-01-18 | 來源: 大碗樓市 | 有0人參與評論 | 字體: 小 中 大01
相信大家最近被“2026年,超過32萬億存款到期”的新聞刷屏。
這個事兒還真不是預測,而是正在發生的事實。
中金公司的數據顯示:
明年居民定期存款到期規模中,僅2年期、3年期和5年期的部分就分別達到20.7萬億、9.6萬億和1.3萬億,合計超32萬億。
這筆錢當然不是大風刮來的,它是2021至2024年間居民集中存入銀行的“時光膠囊”。
存入時,它們大多享受著3%左右的約定利率;
到期時,面臨的卻是六大行一年期利率普遍低於1%、優質存款產品稀缺的“資產荒”時代。
一存一取之間,中國居民經歷了一輪完整的利率下行周期。
這32萬億,因此成為觀測中國居民財富流向最關鍵的一扇窗。
它既是一筆巨額資金的再配置,也是一次集體心理的投射——
從防御性儲蓄轉向積極尋找出路的過程中,我們將如何重新定義財富的錨?
要理解這32萬億的前世今生,就必須將目光拉回2021至2023年。
那一時期,眾所周知的原因反復擾動經濟預期,“不確定性”成為當時的高頻詞匯。
筆者回想起那段時間寫的稿子,似乎也無不如此:
要麼是分析對抗不確定性,要麼是如何構築安全墊反脆弱。
銀行順勢推出年化3%甚至更高的大額存單,展開攬儲大戰,為這場儲蓄盛宴按下最後的確認鍵。
就這樣,相當一部分老鐵在2024年鎖定了一波5年期高息存款。
然而從口罩徹底終結的2023年開始,畫風開始變得一言難盡——
一邊是銀行利率中樞不斷下移、銀行淨息差一路跌至警戒線以下,相信常看咱們號的伙計們對這倆數一定都不陌生;
另一面則是大伙兒的存款熱情不減當年,2022-2024年,居民端存款分別增加17.84萬億、16.67萬億和14.26萬億。
尤其是2020至2022年,居民儲蓄率一度飆升至24%左右的歷史高位,防御性儲蓄心態顯著。
可是,站在儲戶的角度來講,這筆天量巨款到期得似乎不是時候:
當年往裡存,高達3個點上下的利率還能讓人有挑有撿;
如今往外取,面對的卻是一年期利率普遍低於1%的新常態。
理性來說,這種預期收益的斷崖式落差,幾乎必然促使資金尋求新去處。
這是市場經濟發展的必然規律,也是人性使然。
業內權威機構分析師分享過這樣一個觀點,十分有參考意義——
按照目前居民可支配收入水平,儲蓄率每降低1個百分點將撬動當年0.9萬億元的新增資金流向理財、基金、保險、活期存款、房地產等領域,或轉化為消費。
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那麼,一旦32萬億活水從定期存款的蓄水池中釋放,究竟會流向哪些價值窪地?
首先明確一點——
居民存款變化是多重宏觀因素影響下的集體行為,客觀世界是分你我他的。
因此很難作出量化判斷,以下我們只是基於收益率、安全性與流動性等客觀現實作探討。
頭一個,就是繼續留在銀行體系內。- 新聞來源於其它媒體,內容不代表本站立場!
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