南邊50年超長房貸 加拿大:算了吧
(加西網綜合)美國前總統唐納德·特朗普近日在社交媒體上宣傳其“50年期房貸”方案，稱這是解決美國住房危機的“游戲規則改變者”。不過加拿大專家認為，這類超長期房貸在加拿大不太可能獲得市場接受。
特朗普將自己的提議與美國前總統富蘭克林·羅斯福推動的30年期房貸作比較。美國聯邦住房局局長比爾·普爾特隨後在社交媒體上表示：“多虧了特朗普總統，我們正在研究50年期房貸——這將徹底改變游戲規則”。
白宮方面稱，該方案將降低月供，使更多新購房者能夠進入住房市場。但這一提議迅速引來政策制定者、經濟學家和社交媒體的批評。
月供雖低，但利息負擔更重
美聯社及美國分析師指出，延長房貸至50年確實可降低借款人的月供。以美國房價中位數41.52萬加元為例，假設首付10%、利率6.17%，30年期房貸月供約為2288元，而50年期房貸月供約為2022元。
然而，由於貸款期限延長，50年期房貸中更多的月供將用於支付利息。根據分析，借款人需約30年才能積累10萬元房屋淨值，而30年期房貸僅需12至13年。同時，總利息支出將比30年期房貸高出約38.9萬元。UBS證券分析師約翰·洛瓦洛表示，這將顯著減緩購房者積累房產淨值的速度。
加拿大難以復制美國模式
加拿大房貸專家Penelope Graham指出，加拿大與美國的銀行系統存在關鍵差異。美國房貸期限（固定利率期）與貸款攤還期通常相同，而加拿大兩者往往不同。例如，加拿大25年期房貸可能只提供3年、5年或10年的固定利率。
Graham解釋，加拿大房貸主要依托銀行存款業務，而存款期限相對較短，因此延長房貸至50年在加拿大操作難度大。
True North Mortgage首席執行官丹·艾斯納表示，加拿大大部分借款人可選25至30年期房貸，部分次貸可延長至40年。雖然多戶住宅開發項目在特定條件下可獲得50年期攤還，但與普通住宅購房者不同。
長房貸帶來的潛在風險
Ratehub.ca分析顯示，如果加拿大引入50年期房貸，月供可大幅降低。例如，一套68萬加元的房屋，首付10%、利率3.79%、5年固定利率，25年期月供為3248加元，30年期月供2932加元，50年期月供可降至2334加元，月供節省最多可達914加元。
但專家警告，長期貸款意味著利息支出大幅增加，房產淨值增長緩慢。Graham指出，借款人可能“一輩子都背負房貸”，無法利用房產淨值進行退休儲蓄或其他投資。
艾斯納補充：“50年期房貸意味著月供雖然低25%，但本金還款非常緩慢，很多加拿大人實際上是通過房子儲蓄，這種方式幾乎無法實現”。
購房者年齡與償還壓力
美聯社指出，美國首次購房者平均年齡約40歲，若采用50年期房貸，到房貸還清時，購房者將年過90。
加拿大房屋按揭公司（CMHC）數據顯示，加拿大約一半首次購房者年齡在25至34歲，50年期房貸意味著他們可能要等到84歲才能還清房貸，嚴重影響退休規劃。
Graham總結道：“50年期房貸會讓借款人‘終身為房貸買單’，基本上整個一生都像租房一樣，因為你永遠無法完全還清房貸”。- 地產及投資版面的文章僅供參考，不作為投資建議。投資有風險，入市請謹慎！
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