南边50年超长房贷 加拿大:算了吧
(加西网综合)美国前总统唐纳德·特朗普近日在社交媒体上宣传其“50年期房贷”方案，称这是解决美国住房危机的“游戏规则改变者”。不过加拿大专家认为，这类超长期房贷在加拿大不太可能获得市场接受。
特朗普将自己的提议与美国前总统富兰克林·罗斯福推动的30年期房贷作比较。美国联邦住房局局长比尔·普尔特随后在社交媒体上表示：“多亏了特朗普总统，我们正在研究50年期房贷——这将彻底改变游戏规则”。
白宫方面称，该方案将降低月供，使更多新购房者能够进入住房市场。但这一提议迅速引来政策制定者、经济学家和社交媒体的批评。
月供虽低，但利息负担更重
美联社及美国分析师指出，延长房贷至50年确实可降低借款人的月供。以美国房价中位数41.52万加元为例，假设首付10%、利率6.17%，30年期房贷月供约为2288元，而50年期房贷月供约为2022元。
然而，由于贷款期限延长，50年期房贷中更多的月供将用于支付利息。根据分析，借款人需约30年才能积累10万元房屋净值，而30年期房贷仅需12至13年。同时，总利息支出将比30年期房贷高出约38.9万元。UBS证券分析师约翰·洛瓦洛表示，这将显著减缓购房者积累房产净值的速度。
加拿大难以复制美国模式
加拿大房贷专家Penelope Graham指出，加拿大与美国的银行系统存在关键差异。美国房贷期限（固定利率期）与贷款摊还期通常相同，而加拿大两者往往不同。例如，加拿大25年期房贷可能只提供3年、5年或10年的固定利率。
Graham解释，加拿大房贷主要依托银行存款业务，而存款期限相对较短，因此延长房贷至50年在加拿大操作难度大。
True North Mortgage首席执行官丹·艾斯纳表示，加拿大大部分借款人可选25至30年期房贷，部分次贷可延长至40年。虽然多户住宅开发项目在特定条件下可获得50年期摊还，但与普通住宅购房者不同。
长房贷带来的潜在风险
Ratehub.ca分析显示，如果加拿大引入50年期房贷，月供可大幅降低。例如，一套68万加元的房屋，首付10%、利率3.79%、5年固定利率，25年期月供为3248加元，30年期月供2932加元，50年期月供可降至2334加元，月供节省最多可达914加元。
但专家警告，长期贷款意味着利息支出大幅增加，房产净值增长缓慢。Graham指出，借款人可能“一辈子都背负房贷”，无法利用房产净值进行退休储蓄或其他投资。
艾斯纳补充：“50年期房贷意味着月供虽然低25%，但本金还款非常缓慢，很多加拿大人实际上是通过房子储蓄，这种方式几乎无法实现”。
购房者年龄与偿还压力
美联社指出，美国首次购房者平均年龄约40岁，若采用50年期房贷，到房贷还清时，购房者将年过90。
加拿大房屋按揭公司（CMHC）数据显示，加拿大约一半首次购房者年龄在25至34岁，50年期房贷意味着他们可能要等到84岁才能还清房贷，严重影响退休规划。
Graham总结道：“50年期房贷会让借款人‘终身为房贷买单’，基本上整个一生都像租房一样，因为你永远无法完全还清房贷”。- 地产及投资版面的文章仅供参考，不作为投资建议。投资有风险，入市请谨慎！
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