"取现1万以上要报备"实测多家银行取款门槛

_NEWSDATE: 2025-11-11 | News by: 澎湃新闻 | 有0人参与评论 | _FONTSIZE: _FONT_SMALL _FONT_MEDIUM _FONT_LARGE
澎湃新闻记者朱轩吴琪

近日，律师周筱赟在山东东营某银行取款（低于5万元）被追问取款用途等，该律师在解释用途后柜员称已打电话给反诈中心和派出所，需等待警方到场核实。工作人员强调东营市各个银行都是一样的执行标准，是根据东营市反诈中心下发的通知执行的。该事件引发关注。

有律师称，在银行取款时被追问用途，引发不满。

目前，对于大额存取款是否需要追问来源、扫码报备等尚待明确。但在中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布的《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》中，自 2025年8月4日起公开征集意见至 9月3日止，核心变化是取消2022年版规则中 “个人单笔5万元以上现金存取需了解并登记资金来源或用途”的硬性要求，透露出松绑的趋势。

各地银行存取款都有哪些门槛？

近日，澎湃新闻“马上测”对山东、河南、云南、安徽、浙江等多省份十余家银行网点展开电话实测，覆盖城市及县域多个区域。结果显示，不同区域网点在扫码报备、查看流水、联系家属等要求上存在显着差异，部分网点的核实流程或超出合理范围。

大额取款门槛各地不一：询问来源、查看流水、扫码报备

实测来看，各地存取款政策差异明显。

其中，山东东营、河南平顶山等多家银行网点的取款门槛和反诈措施较为严格，核查门槛普遍低于5万元，聚焦于核查资金入账时间、实际用途和取款人真实意愿等。

例如，工商银行东营某支行对2万元以下取款以口头确认为主，但强调“钱不是24小时以内入账”，避免老年人被骗临时取款；中国银行东营某支行对1万元以上取款要求扫描公安局报备码，填写身份证、取款用途和（银行）账号等，现场进行核实。工作人员直言这样做的原因是“诈骗太多”；中国建设银行东营某支行对3万元以上取款核实用途细节，例如若称“包红包”需说明具体场景，可通过结婚照片、家庭群信息佐证，必要时联系家属确认。

河南平顶山的网点也设置了明确的金额节点。例如，中国建设银行平顶山某支行将扫码报备阈值定为2万元，超额需微信扫码向反诈中心报备；农行平顶山某支行营业室同样称，对2万元以上取款要求扫码报备，无微信用户可由工作人员代为登记。两地工作人员均表示，严格核查是因“老年人被骗案例频发，部分人不听劝，警察来了都还不相信”。

有些地方的银行网点核实的金额门槛更高。例如安徽中国银行枞阳某支行，取款 5万元以上才需要扫码填写相关信息，又如中国银行浙江绍兴某支行，无论取款多少都无需扫码报备或询问用途，但会确认钱款非近期转入。

此外，存取款核查还存在“取款严、存款宽”的差异。长沙地区多家网点显示，存款业务要求宽松，中国农业银行天心区某支行明确“存钱不用问资金来源，取钱才会询问用途”，20万元大额存款仅需身份证、银行卡及人脸识别；中国建设银行长沙某支行对大额存款仅简单询问“钱为什么这么多”，答复正常即可通过，而取款时超过2万元则会口头询问资金、及交易对方是否熟悉等信息，工作人员称，这样简单询问，同样是为了防止取款人被骗。
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分类：中国新闻

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