中國銀行業績,為何出現罕見一幕?

日期: 2025-07-20 | 來源: 中國新聞周刊 | 有0人參與評論 | 字體: 小中大
雖然近年來華夏銀行不良率呈現波動式下降趨勢，從2022年上半年末的1.79%‌下降到2025年一季度的1.61%，但其淨息差收窄幅度更甚，2022年上半年末該行淨息差尚能保持在2%以上，到2024年上半年降至1.61%，2025年一季度繼續下滑至1.57%，這直接導致“倒掛”的發生。

與之對應，華夏銀行一季度實現營業收入181.94億元，同比下降17.73%，實現歸母淨利潤50.63億元，同比下降14.04%，創下了該行近20年最差的一季度表現。

華夏銀行在今年2月召開的2025年工作會議上，提出全面開展專項行動，包括深化“息差提升1BP”、錨定市場份額提升至1%目標、每個分行至少解決1個老大難不良處置問題等。而今看，成效有待顯現。

規模相對更小的城農商行，面臨的壓力也更大，“倒掛”現象更為普遍。以蘭州銀行為例，其2025年一季度淨息差為1.46%，不良貸款率為1.81%，差值為-0.35%，屬於城農商行梯隊裡指標差值最大的。

2025年一季度，蘭州銀行實現營業收入20.37億元，同比增長3.26%；實現歸母淨利潤5.59億元，同比增長2.36%。雖然業績實現正向增長、1.81%的不良率較2024年末下降0.02%，但其仍是已披露一季報的上市城商行中不良率最高的銀行。

關於不良率的控制，蘭州銀行回復中國新聞周刊表示，近年來該行在不良資產分類新規從嚴要求背景下，從構建“現金清收+重組盤活+核銷處置+批量轉讓”存量不良化解模式、強化源頭管控、把好新增貸款質量關、完善風險治理架構、構建智能風控中樞等5個維度來提升信貸資產風險管控能力。

銀行轉型得提速了

而對銀行經營來說，淨息差與不良率的意義不止於此。二者的“倒掛”不僅意味著經營壓力的增大，更說明銀行賺錢更難了。

國信證券研報指出，銀行淨利潤增長乏力主要受到三個因素的影響：淨息差持續回落、部分領域風險暴露和生息資產規模下降。

其中，淨息差的持續下降是影響淨利潤增長的首要因素。事實上，息差壓力已經成為銀行業的持續挑戰。

根據安永報告數據，截至2024年末，58家A股和港股上市銀行的平均淨息差為1.52%，已連續5年下降。而從各家上市銀行近期召開的股東大會來看，銀行業淨息差進而盈利承壓的趨勢尚未有明顯觸底信號。

這種情況下，非息收入成為必爭之地。很多銀行通過提高中間業務收入占比、加大債券投資等轉型措施來對沖利差收窄的影響。

問題在於，轉型是充滿挑戰的，不同銀行的自身情況與能力半徑也不盡相同。對銀行來說，投資收益帶來業績增長的可持續性有待觀察。

仍以華夏銀行為例，2024年，得益於第四季度的“債牛”，華夏銀行實現投資淨收益157億元，相當於2020年的8倍。該行投資收益占營收比重高達16.16%，對比之下招商銀行僅為8.85%。

而隨著今年以來利率市場波動較大，近幾年加大對債市投入的華夏銀行受到了影響，今年一季度該行總投資收益轉為虧損超1.5億元。失去投資收益對業績的支撐，疊加利息淨收入持續下滑，造成了華夏銀行一季度淨利潤同比下滑14.04%的局面。

就在7月14日，央行金融市場司負責人提示：中小銀行債券投資需保持合理“度”，把握好收益與風險平衡，個別激進投資的金融機構需關注利率和信用風險。
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