加國銀行泄密:假中國收入巨額房貸 [有23人參與評論]

加國銀行泄密:假中國收入巨額房貸

日期: 2025-02-17 | 來源: 加西網 | 有23人參與評論 | 字體: 小中大
（加西網綜合）根據一名舉報人的爆料和對大量內部文件的審查，加拿大匯豐銀行（HSBC）在多倫多及其周邊地區的多個分行涉嫌向中國買家發放虛假的抵押貸款，推高了當地房地產泡沫。

這些貸款申請中的收入往往被誇大或捏造，尤其是在COVID-19大流行期間，海外買家利用“假中國收入”獲得了大量貸款，成為加拿大房地產市場一大隱患。

舉報人D.M.是一名加拿大商學院畢業生，曾在匯豐銀行的抵押貸款審批團隊工作。

REPOST: "Fake Chinese income" mortgages fuel Toronto Real Estate Bubble: Canadian Bank Leaks
byu/IndividualSociety567 inCanadaHousing2

2022年，他加入了匯豐銀行位於多倫多北部奧羅拉市的分行，並開始調查在分行發放的住房貸款。當他翻閱銀行賬簿並與同事交流時，D.M.發現越來越多的貸款申請來自中國僑民，這些申請人聲稱通過在中國的遠程工作賺取高薪，但其收入水平顯然不符合貸款要求。

D.M.發現，這些貸款案件的數量在疫情期間急劇增加。很多借款人宣稱在中國進行遠程工作，賺取數十萬加元的年薪，然而調查發現，這些收入往往存在誇大或虛構的情況。甚至有例子顯示，一名安大略省賭場工作人員聲稱在2020年為北京一家公司遠程工作，賺取了345,000元的年收入，但他實際並未從事這一工作。

他在一名在加拿大匯豐銀行抵押貸款160 萬加元的女士。

D.M.指女客戶聲稱自己在加拿大，但實際上是在中國的辦公室主管,年賺 40 萬。

D.M. 指著另一份文件,也顯示一名女士申請 189 萬元的抵押貸款士,自稱在北京一家電信公司擔任“項目經理”，年薪為 721,000 元。

在D.M.深入調查後，他發現自2015年以來，匯豐銀行在多倫多及周邊地區的至少10家分行發放了超過5億加元的可疑貸款。尤其在2020年和2021年，貸款額的增長幅度令人震驚——僅奧羅拉分行在2020年就發放了8800萬加元的抵押貸款，遠遠超過了正常的2300萬元水平。

為避免報復，D.M. 匿名於 2022 年 4 月向加拿大匯豐銀行經理提交了一份長達四頁的舉報投訴。

D.M.將這一發現匯報給銀行高層，提出了對虛假收入貸款的嚴重關切。2022年4月，他通過電子郵件向銀行高管表示，將公開加拿大匯豐銀行可能存在的抵押貸款欺詐行為。隨後，銀行內部展開了調查，並進行了部分改革。

但是，D.M.對銀行的反應並不滿意，認為改革力度不足，仍未能有效解決問題。2023年，他決定向媒體曝光這些問題，分享了大量內部文件，揭示了加劇多倫多及溫哥華房地產泡沫的銀行貸款漏洞。他在接受采訪時表示：“勤勞的加拿大人正被這些通過虛假文件獲得貸款的海外買家擠出房地產市場，非常不公平。“

此次事件也引起了加拿大政府和學術界的廣泛關注。
根據加拿大反洗錢監管機構FINTRAC的研究，疫情期間，來自中國的資金通過地下銀行網絡流入加拿大，並通過房地產交易洗錢。FINTRAC還發現，許多中國僑民通過銀行賬戶轉移資金，這些賬戶經常聲稱自己是學生、家庭主婦或其他沒有穩定收入的群體。

D.M.的調查結果與溫哥華學者Andy Yan早前的研究相吻合。Yan的研究指出，溫哥華房地產市場中許多中國買家並沒有穩定的收入來源，而這些資金背後很可能是通過虛假信息獲得的抵押貸款。D.M.的工作進一步驗證了這一點，揭示了一個復雜的金融網絡，推動了加拿大房地產市場的過熱。

此事件不僅對多倫多和溫哥華房地產市場產生了深遠影響，也可能在即將到來的加拿大聯邦選舉中成為一個熱點話題。公眾對房地產價格飆升以及銀行在放貸中的監管漏洞的關注，預計將影響選民的投票選擇。

REF:
https://www.thebureau.news/p/repost-fake-chinese-income-m...
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