就憑一股票加國夫婦5萬掙到300萬

日期: 2025-02-01 | 來源: 加西網 | 有0人參與評論 | 字體: 小中大
　　加西網 westca.com 報道
（加西網綜合）皮埃爾現年 49 歲，目前正從渥太華的政府工作崗位上休假，准備陪伴身為學校教師的妻子前往一個熱帶國家執行任務。能逃離渥太華的寒冷天氣應該是一件很爽的事。

但是，如果說有什麼能比終年在海灘上徜徉、微風輕拂、棕櫚樹搖曳更能讓皮埃爾和妻子感到滿足的話，那可能就是他們的免稅儲蓄（TFSA）賬戶價值增長到了總計 300 萬元（有截圖為證）。

他們在 2020 年 1 月開設自主 TFSA 賬戶後，立即在每個賬戶中存入了 6.95 萬元（TFSA 自 2009 年推出以來允許的累計繳款總額），並購買了電動汽車制造商特斯拉公司的股票。

2020 年，為了購買特斯拉 TSLA-Q +3.24%漲幅的股票提供資金，他們動用了自己的積蓄，還從信用額度 (LOC) 中借貸了 50,000 元。2020 年後，他們還從年收入中提取最高年繳款額，存入 TFSA。

把這麼多資金投入一只股票是一個大膽的舉動。然而，正如舒立克商學院的莫舍-米列夫斯基在他的著作《你是股票還是債券？》中所說：像皮埃爾和他的妻子這樣的人可以承擔更大的風險，這些人包括終身教授、政府雇員、學校教師和其他擁有高薪、有保障的工作並提供豐厚養老金的人。

正如米列夫斯基教授所說，他們的人力資本就像債券一樣穩定，因此他們的金融資本可以承擔更大的風險。這對夫婦還擁有渥太華的房子、注冊退休儲蓄計劃和持有加密貨幣等資產。總之，如果他們的股票和其他金融資產虧損，他們也能泰然處之。

皮埃爾從特斯拉成立之初就開始關注，定期閱讀他們的財務報告，剖析股東演示文稿。當特斯拉的 Cybertruck 於 2019 年底亮相時，他決定是時候進行投資了。

在他們投資後不久，特斯拉的股價就像一級方程式賽車在進站時加速上漲。皮埃爾輕描淡寫地回憶起特斯拉在 2020 年翻了 7 倍的漲幅時說："出乎意料的是，市場和我們的觀點一致的速度比預期的要快得多。進入 2021 年，特斯拉股價進一步上漲，隨後呈下跌趨勢，直到 2023 年初才有所回升，並在 2024 年創下歷史新高。“

TFSA 的收益因復雜金融工具（如備兌看漲期權和被稱為 LEAPs 的長期看漲期權）的收入而增加。不過，皮埃爾的 TFSA 略受影響，因為他不得不賣出一些特斯拉股票，以支付在 TFSA 以外的賬戶（即保證金賬戶）中賣出的特斯拉看跌期權的追加保證金。

盡管如此，他們買入並持有特斯拉股票的方法還是帶來了大部分收益。如果沒有期權和 LEAPS，皮埃爾的 TFSA 會更高，而他妻子的 TFSA 則會更低，各自約為 140 萬元，總價值為 280 萬元。

How this couple built a $3-million TFSA with a big bet on Teslahttps://t.co/GzfJ83Mdki
— The Globe and Mail (@globeandmail) February 1, 2025

從 2024 年 2 月起，他們開始將資金從特斯拉轉移到微策略公司（MicroStrategy Inc. MSTR-Q +1.12%increase）
，全球最大的比特幣企業買家之一。到今年年底，特斯拉和微策略公司兩個 TFSA 的權重分別約為 57% 和 43%。皮埃爾的 TFSA 還持有 Palantir Technologies Inc.

皮埃爾和妻子每月分期償還 4000 元的 LOC。由於他們還要為 RRSP 和保證金賬戶提供資金，所以一直到 2023 年才還清。皮埃爾估計，如果他們只需償還特斯拉的 5 萬元貸款，則只需一年多時間；貸款利率為 7.2%，因此利息成本為 2100 元。考慮到特斯拉股票 2020 年的漲幅將 50,000 元的貸款變成了 350,000 多元，這只是一筆小支出。
由於特斯拉股票占他們 TFSA 的一半以上，這對夫婦仍然持有該公司的大量股票。那麼，他們如何看待美國總統唐納德-特朗普最近宣布計劃削減電動汽車補貼、排放目標和消費者稅收抵免呢？

皮埃爾回答說："如果說有什麼影響的話，那主要是特斯拉的競爭對手造成傷害，因為他們還沒有生產出盈利的電動汽車。我確實預計目前特斯拉產品系列在美國的銷售會放緩，但我也預計明年會有更便宜的車型發布，這將打開一個全新的需求層次....。大約五年後，電動汽車將比內燃汽車更便宜。”

“更重要的是，“他繼續說，”特斯拉的汽車制造業務應該會被其能源存儲業務以及包括自動駕駛汽車在內的人工智能和軟件業務所超越。” 他還贊賞地提到了特斯拉機器人（Tesla Bot），這是一種能夠執行重復性、不安全和枯燥任務的自主人形機器人。

“如果我嚴格意義上對汽車制造業務感興趣，我會賭中國比亞迪公司的汽車。但汽車制造是一個艱難的行業，利潤微薄。媒體和市場仍將特斯拉視為一家汽車公司，這讓我知道特斯拉是被誤解的資產。”

最後，皮埃爾指出，不幸的是，許多人誤以為 TFSA 只提供 “銀行產品”，如支付固定利率的擔保投資證書。這可能是 2024 年 TFSA 持有人的平均余額只有 44,987 元的原因之一。

他認為，自主TFSA有可能獲得更好的回報，因為它們允許儲蓄者投資於自己選擇的股票、債券和其他金融資產。即使他們只購買股票市場指數基金（不需要任何選股技巧），他們的收益也可能會更好。

專家觀點

關於皮埃爾夫婦的 TFSA的運作，《環球郵報》采訪了國家銀行金融公司 Tozser Wealth Management 的高級財富顧問兼投資組合經理（特許金融分析師、特許金融理財師）詹妮弗-托澤爾（Jennifer Tozser）。

托澤爾女士說："他們選擇了一只股票，跟蹤它，投資它，並賺了一些錢--這對他們來說是件好事。“

不過，在她看來，高度集中於一只股票，借入 5 萬元作為投資杠杆，然後采用股票期權策略，是一種高風險策略，不建議大多數投資者采用。

托澤爾女士說，這種策略有幾個弊端。由一只股票組成的投資組合可能會非常不穩定，嚴重考驗大多數人，導致他們在不恰當的時候放棄投資。信貸額度的利率會呈上升趨勢，從而吞噬股票收益。經紀人要求追加保證金也會導致嚴重虧損和被迫退出頭寸（皮埃爾在股票期權方面就曾遇到過這種情況，幸好程度不大）。

此外，大多數人都不具備這種積極投資方法所需的專業知識、時間和氣質。托澤爾女士認為，要想獲得價值300萬元的TFSA，還需要一些運氣。

托澤爾女士說："盡管皮埃爾和他的妻子所使用的策略可以提高收益，但這些策略的組合使用程度尤其令人擔憂。同時使用這些策略並不被認為是謹慎的做法。”她補充說，大多數投資者需要的是為長期投資而設計的投資組合。

托澤爾女士提醒，行為金融學文獻警告，從長期來看，持續跑贏金融市場的幾率越來越小。例如，那些在一段時期內獲得豐厚回報的人可能會對自己的技能和駕馭棘手險灘的能力過於自信。這就有可能把天賦看得比運氣更重要。

Larry MacDonald 是《環球郵報》的定期撰稿人，也是新書《Shopify 的故事：一家初創公司如何一躍成為電子商務巨頭》一書的作者。

ref:
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