房贷断供、止赎激增,中国楼市崩盘威胁金融系统

日期: 2024-11-04 | 来源: 纽约时报 | 有0人参与评论 | 专栏: 中国房市 | 字体: 小中大
青岛的海滨。青岛是中国一座受欢迎的海滨城市，在2016年至2021年间，该市的房价翻了一番，但现已暴跌，导致大量房子进入止赎程序。

由于购房者无力偿还房贷，中国的银行正在对越来越多的房产进行法拍。中国的房地产市场崩盘威胁到金融系统。

据官方数据，去年没收拍卖的房产数量猛增了43%。中国多家银行披露今年上半年抵押贷款的违约率上升。房价下跌的趋势已在下半年加快。

中国的法律系统难以处理将这么多止赎房的房主逐出屋的工作。在青岛等城市，进入止赎程序的公寓在住户搬走之前就开始拍卖。金融和止赎专家表示，说服住户离开的任务留给了买家。

进入止赎程序的房主人数，以及将他们赶出房子的工作量都在增加，尽管以美国标准来看，中国的问题还不那么严重，但已给中国的银行带来了压力。这些银行还面临着与房地产崩盘相关的其他损失，包括向地方政府提供的贷款、房地产公司违约，以及楼盘烂尾等。

更糟糕的是，中国的企业借款者长期以来一直把房地产作为抵押品。银行的经理们发现，这些抵押品的价值已远低于他们把贷款发放给企业时的价值。

作为经济刺激措施的一部分，自今年9月下旬以来，中国政府一直在敦促银行向房地产开发商和其他借款人提供更多贷款。但银行自身也面临困难。

“长期以来，银行一直是中国的政策制定者最好的盟友和工具，但很快会成为他们最大的问题，”法国金融机构Natixis的亚洲首席经济学家艾丽西亚·加西亚·耶赫雷罗说。

中国主要由国家拥有的银行系统资金充裕，在为弥补未偿还贷款的损失拨出准备金之前，每年有近4.3万亿元的利润，这意味着银行能慢慢地用利润将损失冲销。

“它们将用几年的时间逐渐化解损失，”瑞银的中国银行业分析师颜湄之说。

但中国的银行在为国家政府预算提供收入方面起着至关重要的作用。贷款人向财政部缴纳的所得税、交易税和股息相当于中国经济的1%。巨额损失将打击银行利润和政府收入。

在中国，止赎是一个特别敏感的话题，政府对社会有着严格的控制。监管机构向银行施压，不让房主进入止赎程序，以免引发公众抗议。

上海的一个新住宅开发项目，摄于今年9月。中国至少有700万套未完工的公寓。

但驱逐房主似乎并没有导致无家可归的问题，因为中国在经历了数十年的建房热后，目前已有9000万套空置公寓。许多止赎程序涉及的是第二套住房，里面住的通常是房主的亲朋好友，止赎程序很少涉及家庭的主要住所。

四年前，中国通过了更强有力地保护房主免受驱逐的法律。当时，中国的房地产市场正在飙升，银行启动的止赎程序少之又少。
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