加國夫婦300萬投資也不能輕松退休
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（加西網綜合）專家表示，由於退休旅程漫長，54 歲和 51 歲的加國夫婦即使擁有 300 萬元的投資組合，也需要就“假設”建議（ 'what-if' advice）進行評估 ，並鑒於財務狀況的復雜性，還要應該考慮遺產計劃。
(網絡)
根據《國家郵報》的報道，加拿大紐芬蘭和拉布拉多省54 歲的帕特裡克（Patrick）和 51 歲的妻子希拉（Sheila）在 2019 年開始結束自己的小生意，開始享受退休生活，他們一直依靠小生意的現金儲備生活，但這種生活很快就要結束了。
自退休以來，夫婦倆一直在 “練習 ”靠投資收入生活。具體來說，他們一直從公司的現金儲備（目前為 10 萬元）中提取紅利。2025 年 1 月，這些資金將用完，他們計劃開始靠個人投資儲蓄生活。
這對夫婦沒有債務，除了他們的主要住宅（價值 40 萬元）外，他們還在本省擁有一塊土地和一間小屋（19.5 萬元）。最近，他們以 28.5 萬元（扣除 2.4 萬元抵押貸款）的價格出售了一處出租房產，並用這筆資金在佛羅裡達州為三個成年子女和孫子購買了第二處度假房產。
帕特裡克是一個終身儲蓄者，在過去的八到十年裡，他已經從共同基金轉型為自主投資者，購買分紅股票。
他說："我的方法一直是先儲蓄，後消費。“
這種方法幫助他建立了一個健康的投資組合，主要由免稅儲蓄賬戶（408,541 元）、注冊退休儲蓄計劃（136 萬元）、鎖定退休賬戶（116,851 元）和非注冊聯合賬戶（約 110 萬元）中持有的藍籌股組成。投資組合每年產生 14.6 萬元的紅利，全部用於再投資。
他們計劃明年開始從每個個人投資賬戶中提取約 13.7 萬元的紅利，但 帕特裡克 正在考慮延長目前的紅利再投資計劃，以便在 1 月份之後繼續擴大他和妻子的投資組合。
2023 年，這對夫婦將平分 13 萬元的企業分紅收入。妻子希拉三年前開始兼職工作，計劃每年繼續賺取約 2 萬元。他們的月平均支出為 10,000 元。她的退休儲蓄計劃（RRSP）中有價值 15 萬元的微軟公司股票。
帕特裡克想知道：“我們是否應該賣掉這些股票，然後投資更多的分紅股票，以獲得更多的年收入？”
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