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日期: 2024-05-25 | 來源: 加西網 | 有0人參與評論 | 字體: 小 中 大
(加西網綜合)免稅儲蓄賬戶TFSA是加拿大人金融工具箱中相對較新的一項新增內容。 TFSA 可能不像其他投資工具那樣廣為人知或被理解,但 TFSA 為加拿大人積累財富和規劃財務目標提供了一種簡單的方法。
《環球郵報》也在專欄中介紹一些利用免稅儲蓄賬戶TFSA取得驚人成就的加拿大投資者。
馬庫斯現年 67 歲,現已從軍隊退役,2009 年免稅儲蓄賬戶一經推出,他就立即開設了該賬戶。在當地銀行分行的建議下,他將資金投資於一個簡單、低收益的儲蓄賬戶,幾年後,他自己動手,先是采用股息策略,然後將資金重新配置到成長型股票上。
如今,他的 TFSA 賬戶價值 88.35 萬元。他每月還能獲得約 1.1 萬元的收入,而且全部免稅。
運氣對馬庫斯來說起了很大作用,那些希望復制他的成功的人不會覺得容易。如果一個加拿大人在今天開設一個新的 TFSA,而他從未繳過款,那麼他最多只有 95,000 元來開始投資。
不過,這也說明了在一只股票或基金或幾只股票或基金上做出正確的決定,可以帶來令人匪夷所思的投資余額,而這些余額永遠不會招致稅務員的征稅,同時還能重塑一個人的退休和遺產規劃。
對於馬庫斯來說,他的 TFSA 致富之路始於 2017 年 1 月,當時他賣出了在遵循 Beat the TSX 策略(該策略基於選擇多倫多證券交易所 60 指數中收益最高的 10 只股票)時購買的股息股票。他將大部分收益投入了 Shopify SHOP。
他在 2021 年 2 月賣出了大部分 Shopify 股票,當時的股價接近 160 元。
他說:"那一年,我們用現金買了一輛房車和一輛新車,還對房子進行了一些裝修。"
馬庫斯在閱讀了有關 Shopify 早期電子商務平台交易量大,導致年化收入大幅增長的報道後,對 Shopify 產生了濃厚的興趣。他住在 Shopify 總部所在地渥太華。
他說:"當時我受雇於軍隊,所以我有一份全職工作,我知道我有一份固定福利養老金,所以我決定在成長股上碰碰運氣。"他說:"我當時賣掉股票純屬運氣。
決定出售 Shopify 的部分原因是,他的妻子計劃在養老金生效前兩年退休。這對夫婦想在此期間彌補一些部分收入損失。
"我們有一份相當詳細的預算,所以我很清楚我們需要多少錢。基本上,我每年需要大約 45,000 元的股息收入,這樣她才能退休。“
他想,他可以把 Shopify 的部分收益再投資到支付股息的 ETF 中,這樣每年至少可以獲得這個數額的免稅收入。
他將這一策略又向前推進了一步。為了最大限度地提高 TFSA 收入,他決定大量投資於備兌認購 ETF。通過觀看 YouTube 視頻,他了解到如何使用這些產品,這些產品采用的策略是賣出標的證券的認購期權以獲得高收入。雖然這些產品的風險較高,但他通過分散投資於幾種不同的備兌認購產品,尤其是那些廣泛投資於標准普爾500指數和納斯達克指數的產品,試圖將風險降到最低。總的來說,他目前的 TFSA 投資組合產生了約 14% 的收益率。
現在,他的 TFSA 賬戶每年可產生約 13.4 萬元的免稅收入。他目前在 RRSP 中持有成長型股票。
如果他們通過投資收益總共獲得了數十萬元,那就不一樣了。- 地產及投資版面的文章僅供參考,不作為投資建議。投資有風險,入市請謹慎!
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