若手头有2，3万块的话。。。 | 投资理财

snailiving 写道:

除了增加鸡地屁，看不出有啥明显的好处。

LOC利息可以抵税，但前提是投资必须盈利。

但甭管投资是否盈利， lOC的利率一定比mortgage高。

这意味着同样一笔钱，直接拿去投资的利息支出，比先还mortgage再以LOC方式借出的要低。
有点像脱裤子放屁。

还真不是这么回事儿，税的问题，你忘了。

(1)
花篮

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国米小子写道:

还真不是这么回事儿，税的问题，你忘了。

mortgage的利息算法和HLOC，是不是一样都是复利法？

花篮

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闻笛起舞写道:

mortgage的利息算法和HLOC，是不是一样都是复利法？

mortgage 是复利，HELOC 不是，每月必须把利息付掉，没有利滚利的问题。

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国米小子写道:

mortgage 是复利，HELOC 不是，每月必须把利息付掉，没有利滚利的问题。

所以，这样一来，利息差就不是简单相减的问题。显然还完mortgage再带出来投资更划算。俺正琢磨这个问题呢。

花篮

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国米小子写道:

不完全同意，利息还是省得。。。。。。。HELOC的利息是3.5%，贷款是2.2%加入。。。。。。表面上是多交了1.3%，但是别忘了投资的利息可以抵税。。。。。。。加入边际税率是30%的话，税后的差额就是 3.5% × （1-30%） = 2.45% 和2.2%比较了，差别不大了。。。。。。而且P越涨，差距越小甚至反转。。。。。。。例如P涨一个点，到4时，HELOC 就是4.5%，贷款是3.2%。。。。。。。。税后就是4.5%×（1-30%） = 3.15% 和3.2%比较了。。。。。。那是利息就是少缴了。。。。。。。。。当然投资收益也还是要看的，但是是直接拿钱去做，还是还掉房贷再借出来去做，没区别。

记得Chole 在她的理财投资讲座里提到过这个方法，而且她也一直是这样做的所以，应该是有好处值得做的，但是，这样一算的话，似乎没什么价值去做啊，有些不明白，除非是贷款利息计算这块不是我们这种算法，也就是说，省下的利息和政府退的税，比1050要多，也许多很多，否则，真没必要这么去做。

花篮

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让我们做一个简单的比较：

1. 30000元直接投资，年回报10%，税率30%。
收益=30000x10%x(1-30%/2)=2550

2. MORTGAGE：2.2%, loc: 3.5%.

还贷款的收益 = 30000x2.2%=660；
投资的收益= (30000x10% - 30000x3.5%) x (1-30%/2)= 1657

total=2317

欧是外行，计算可能有误。

花篮

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