若手头有2，3万块的话。。。 | 投资理财

是否先把mortgage的principle pay down，然后再把钱从HELOC借出来（按目前P+.5=3.5算），然后投到股市去。

一箭双雕，这样会比直接投到股市的资金利用率高？大家有没有其他建议？

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如果是我的话，会这么做，毕竟，多付mortgage可以省不少利息，另外，借钱投资的利息又可以从投资收益中扣除，当然，借钱投资风险比较大，是双刃剑。

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直接投到股市

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荠菜写道:

如果是我的话，会这么做，毕竟，多付mortgage可以省不少利息，另外，借钱投资的利息又可以从投资收益中扣除，当然，借钱投资风险比较大，是双刃剑。

借3万块一年按3。5算也就1050块的利息，比起在mortgage省下的利息少多了，也负担的起呀。

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荠菜写道:

如果是我的话，会这么做，毕竟，多付mortgage可以省不少利息，另外，借钱投资的利息又可以从投资收益中扣除，当然，借钱投资风险比较大，是双刃剑。

我也会这样做。

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谢谢各位！

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liqueur 写道:

借3万块一年按3。5算也就1050块的利息，比起在mortgage省下的利息少多了，也负担的起呀。

mortgage省下的利息，不会比1050多。mortgage的利率低于3.5%，多还2，3W，也就是省了2，3W本金在mortgage利率上的利息。这是我的理解。

这样做的好处是，投资的利息可以抵税。

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birdflying 写道:

mortgage省下的利息，不会比1050多。mortgage的利率低于3.5%，多还2，3W，也就是省了2，3W本金在mortgage利率上的利息。这是我的理解。

这样做的好处是，投资的利息可以抵税。

同意。就这三万块来说，你要多付1.3%-1.4%的利息。所以这种做法的重点不在省利息，而在投资。如果你的三万投资一个回报率在6-8%的基金，你可以有4%-6%的回报甚至更高（如果是资本增值）。所以，这种作法是那些手上没闲钱，却想做些投资的人。

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JAdore-麓驴赂脨鹿脵脧铆脢写道:

同意。就这三万块来说，你要多付1.3%-1.4%的利息。所以这种做法的重点不在省利息，而在投资。如果你的三万投资一个回报率在6-8%的基金，你可以有4%-6%的回报甚至更高（如果是资本增值）。所以，这种作法是那些手上没闲钱，却想做些投资的人。

不完全同意，利息还是省得。。。。。。。HELOC的利息是3.5%，贷款是2.2%加入。。。。。。表面上是多交了1.3%，但是别忘了投资的利息可以抵税。。。。。。。加入边际税率是30%的话，税后的差额就是 3.5% × （1-30%） = 2.45% 和2.2%比较了，差别不大了。。。。。。而且P越涨，差距越小甚至反转。。。。。。。例如P涨一个点，到4时，HELOC 就是4.5%，贷款是3.2%。。。。。。。。税后就是4.5%×（1-30%） = 3.15% 和3.2%比较了。。。。。。那是利息就是少缴了。。。。。。。。。当然投资收益也还是要看的，但是是直接拿钱去做，还是还掉房贷再借出来去做，没区别。

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liqueur 写道:

是否先把mortgage的principle pay down，然后再把钱从HELOC借出来（按目前P+.5=3.5算），然后投到股市去。

一箭双雕，这样会比直接投到股市的资金利用率高？大家有没有其他建议？

除了增加鸡地屁，看不出有啥明显的好处。

LOC利息可以抵税，但前提是投资必须盈利。

但甭管投资是否盈利， lOC的利率一定比mortgage高。

这意味着同样一笔钱，直接拿去投资的利息支出，比先还mortgage再以LOC方式借出的要低。

有点像脱裤子放屁。

花篮

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