非主流客户(新移民，自雇人士，地产投资者）融资策略安排讲座

楼主 / angelapeng

非主流客户融资策略安排

最近在处理不同客户的案例中，发现有一大群客户属于非主流客户，非主流客户的定义是什么呢？

1）

新移民

移民加拿大不到5年（有的贷款机构定义为不到3年），没有两年以上的固定收入证明，没有两年的信用记录，没有良好的还款记录（大多数新移民租房的时候，由于房东不愿意申报租金收入，只愿意收取现金为房租，也不愿意出具证明，这样就为你申请贷款带来麻烦）。不能出具3个月以上的首付证明（有的是父母出首付，但必须有书面证明）。

如果你符合上述条件，那么融资贷款不是不可能，但是在你决定购房时，一定首先要与你的贷款顾问沟通，让他/她为你策划一个符合你现在条件的融资方案，这样你心理就有底了。不然，你每个星期充满热情地去看房，一旦看中，陷入爱情，然后发现自己财务上能力不够，只能忍痛割爱，白欢喜一场。

2．自雇人士
最近的几个案例都是自雇人士，难度大，但是最终还是搞定了。其中的一个案例是：客户是一个Bookkeeper，没有成立公司，是sole propritorship，有六年的业务。她以前的贷款有29.8万加元（包括房贷及line of credit），每月付款有1700加币。现在重新策划后，她能多贷款6万加币，并且每月付款降到1200加币，节约了500加币。整个过程的关键是，她不能提供收入证明，每年缴税证明只有2万多，这些收入是从传统银行贷不到款的。我们必须用她的自我申报收入，而且文件还得齐全，找的贷款公司必须对自雇人士没有偏见，最后我们拿到了符合她条件的最好的利息：浮动利息减去0.7。她非常高兴，因为我帮她解决了她现在银行不可能解决的问题，虽然她与这家银行已经有11年的业务往来了。

我想说的是：自雇人士由于没有较高的收入证明，往往被传统银行排之门外。如果你是自雇人士，你就需要经常与你的贷款顾问沟通，好的贷款顾问应该了解你的业务，你的财务特点，给你出谋划策，然后出具适合你的方案。

3．地产投资人士
我在这儿说的不是只买一套物业，而是认真想买多套投资物业的人士。银行对投资物业和自主物业的贷款要求迥然不同，审批条件及文件准备完全不同。各个贷款机构对地产人士的政策也不同，最终的结果就是两个。（1）能不能持续贷到款；（2）条件是什么？（包括首付比例，利率，合同期限等等），这些最终决定了你的投资回报率。

我考虑针对上述三类非主流人士开立一个讲座，主要内容：

1）	你要了解的金融机构对上述人士的政策
2）	你要准备的文件和其他事项
3）	讨论你短期和长远规划

讲座结束后，你应该大致了解自己符合购房条件吗？大概能够贷款多少，条件怎样，如果未来想进入地产投资领域，现在该做什么准备，等等。

每场讲座限制8个人，预定12月11日及12月18日周六下午在温哥华市中心中央图书馆下午1点到3点。有兴趣的朋友可以电话或邮件预定。图书馆地址为：350 West Georgia Street， Vancouver, B.C. V6B 6B1，Phone: 604-331-3603

祝大家周末愉快！

Angela Qing Peng 彭青
Mortgage Expert, MBA
Cell: 604-323-3469
www.qingpeng.ca