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樓主 / Max Ma
- 時間: 2021-10-24 11:57
馬新明Max Ma保險理財系列文章（之593）
近幾年以來，迫於長期低利率的壓力，各大保險公司都接二連三地提升了萬通式U.L保險的價格，但即便如此，與另一類終身保險即分紅式W.L比較起來，U.L的基本保費還是便宜不少的，這是因為分紅保險的基本保費中已強制性地含有“投資”的緣故。二類終身保險的原理和保費結構都不一樣，可以分別滿足投保人的不同需求。
有關W.L分紅保險，我已有許多專文進行過闡述，今天在此不再贅述；
談到萬通式U.L保險，各大保險公司都各有優勢和特點，今天我們就來簡單總結一下宏利金融的U.L即Manulife U.L的優勢和特點。可以說，ManulifeUL保險系列在目前的加拿大保險市場上仍是極具特色和優勢的產品之一！具體來說，ManulifeU.L至少具有如下特點和優勢：
1：極具競爭力的保險成本價格
Manulife UL保險回歸本然，簡單樸實，剔除了一些沒必要的、或者說不常用的復雜特性如WealthEnhancers等；同時，保險合同精簡實用，合同用語通俗易懂，也沒有任何多余的表述，從而使保單合同大大簡化。所有這些措施，最終使得它的保險成本價格要比市場上同類產品下降不少，使得其在市場上較具價格競爭優勢。另外，ManulifeUL還是保留了1級和2級兩個獎勵級別的核保等級，而大部分的保險公司則沒有這兩個級別（標准不吸煙級就是最好的等級了）。所以，對於身體狀況更好的被保人來說，選擇ManulifeUL就有可能獲得更優惠的保費價格。
2：幾乎是同行業中最低的投資賬戶管理費和獨特的額外獎勵比率
Manulife UL產品系列中的“客戶任選投資類別（ClientInvestment Select ）”提供了與Manulife的老U.L產品InnoVision幾乎一樣多的投資選項（Investment Accounts），可供客戶根據自己的風險承受能力和投資偏好進行選擇，而且投資賬戶管理費極低。其中，GIAs 的投資賬戶費為1%；Index 類別為1.15%-1.55%；而ManagedAccounts類別不僅投資賬戶費為0，而且還另外有0.25%（Bond）或1%（Equity & Balanced）的額外獎勵比率（叫作Rate Enhancement），這幾乎是同行業中最低的投資賬戶費和獨一無二的額外獎勵比率。對於想利用U.L來進行靈活的延稅投資的投保人來說，更低的保險成本價格和更低的投資管理費，再加上額外獎勵，就意味著更高的投資淨回報！
3：同行業中獨一無二的、與W.L的投資基金相鏈接的投資選項
Manulife UL產品系列中的“GoldInvestment Account”類別只提供一個投資選項，那就是與Manulife的其中一個W.L產品Performax Gold的投資基金相鏈接的投資選項，這個投資選項的年回報率是Performax Gold的投資基金（經平滑處理後）的年回報率再減1%。作為一種W.L保險，Performax Gold的投資基金其實就是一個偏保守型的平衡基金（Balanced Fund），它是由Manulife的投資專家團隊進行管理的，絲毫不需客戶操心。Manulife UL保險系列產品與它的一個W.L產品的InvestmentFund相鏈接，這在同行業中還是首創，特別適合那些即看重U.L的靈活性和回報兌現的及時性、又看重W.L保險裡的投資基金回報的穩定性和不需要自己操心等優點的投保人。
4：徹底免除了人頭費和保單管理費
Manulife以前的U.L產品系列與很多保險公司的U.L產品一樣都有人頭費（LifeFee）和保單管理費（Policy Fee)，但在目前的Manulife UL系列中，這二項費用都已得到徹底免除。
最後值得一提的是：Manulife UL系列產品分二個大類：Level COI 和YRT COI 。每個大類中又有二種投資選項類別，即Client Investment Select和Gold Investment Account。
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（本文僅供參考，不構成建議。具體請咨詢合格的專業人員，也歡迎與作者聯系：資深專業理財顧問、環球百萬圓桌會會員、宏泰集團高級保險理財經理、明盛金融總經理馬新明MAX MA電話：647-832-6780. Email: maxmafin678@gmail.com；更多保險理財專欄文章請瀏覽：www.msunfinancial.com/blog；或關注他的公眾號: MaxMa_Canada，或加其微信：maxma678） -
Manulife UL終身保險有什麼特點和優勢？
