手上有四十多萬存款，是放銀行裡賺錢還是買套公寓出租？

樓主 / lopezdavids381

昨日有一個網友留言說，他最近買了彩票中了四十萬元，加上他原來的儲蓄，差不多有45萬元，家住在江西南昌，想要買商品房的話，偏一點的地區，首付是夠，但是月供不足，因為他的收入比較低。如果買單身公寓錢倒是夠，不過他聽說好多人不建議買單身公寓，所以在猶豫買單身公寓還是存銀行賺利息。

對於這個問題，我認為可以從以下三個方面進行分析：收益性、流動性以及增值性。

收益性

商業銀行目前提供的投資產品多種多樣，除了定期之外，還有理財、基金、國債、大額存單、結構性存款等等，我們以收益率較高的理財產品為例，目前高一點的理財利率差不多可以達到4%左右，45萬元存放在銀行一年的收益為：45萬元*4%=18000元。

單身公寓出租，價格是多少，取決於很多關鍵性的因素，比如地段、戶型等等，因為不知道具體的地點，我在網上搜了下，南昌的單身公寓從900-1800元的都有，其中1200元-1400元之間的區間是最多的，我們取1300元/月，一年的租金為：1300*12=15600元（相當於年收益率：15600/40000=3.9%）。

單從上述的計算來看，我們會發現在銀行理財的收益竟然不輸給單身公寓，當然這個前提是你的45萬元可以全款單身公寓，否則還需要貸款的話，會有額外的利息，這時候，收益會比銀行存款更差，另外還有一點要考慮的就是公寓出租是間斷性的，可能上一個租客不續租後，沒有人及時續租，中間會有空窗期。所以綜合考慮之後，放銀行的收益會比單身公寓強。

流動性

其實流動性方面基本不用說，存銀行完勝，因為除了封閉式投資產品外，其余產品在你都可以直接變現，即使是封閉式產品，目前很多銀行也可以也推出了轉讓平台，你的產品可以直接轉讓給其他投資者，所以說變現渠道很便捷！

與之相比，公寓的變現能力就不盡人意了，由於公寓一般屬於商業性質，水電物業等均按商業計費，加上公寓一般不解決學位的問題，所以說其交易變現相對住宅來說比較困難，如果急需變現，除非你做出較大的折價，否則肯定無法短時間內變現。因此單以流動性而言，投資銀行的產品會更好。

增值性

投資銀行內的產品，基本可以肯定的告訴你，跑不贏通脹。從國內的M2（廣義貨幣供應量）的數據來看，我國目前的實際通脹率在7%左右，但是銀行系的低風險投資產品，基本沒有超過5%的，所以投資銀行的產品，因通脹的因素，長期來看，等於在“貶值”！

投資公寓呢？目前南昌的房價均價在1.21萬元左右，2012年的時候南昌的房價為8050元，差不多上漲了50%。假設年均增長率為X，則：8050*（1+X）ⁿ=12100，其中n=9，可得X=4.7%，單靠增值率也是低於通脹。

不過相比銀行產品只有利息外，投資公寓在增值外還有有租金收入（年租金收益率3.9%），租金的收益率再加上房價上漲帶動的增值率4.7%，合計為8.6%，已經超過了通脹率，所以考慮到增值性，顯然投資公寓更好。

但是這個8.6%並不准確，一是我們計算的是住宅的均價，公寓由於沒有專門的統計，所以只能參考了住宅的價格，但是公寓的價格會低於實際住宅的價格，實際增長率沒有那麼高；其次租金存在中間斷租的可能性；把這些綜合考慮進去，公寓每年的綜合收益率估計也就是5%-6%之間，與銀行的4%-5%相差不了多少，而且前提還是房價不出現下降的情況，一旦房價下跌，甚至還不如存銀行。

總結

綜上所述，我認為存銀行會會比存單身公寓更好！如果說你購買的是房子還可以考慮考慮，單身公寓就不建議了！