全美国长者养护中心比较 十个最贵和最便宜的州别

文章来自：过期星岛日报

2021-11-21 05:59:00

美国长者退休後的生活费用各州不同。美联社





《消费者新闻与商业频道》(CNBC)报道对於许多面临退休生活的人士来说，也许不必操心退休後的费用，不过仍然是长者之间谈论的话题：养护中心。

根据帮助用户找到满足其需求的老年生活社区机构的研究，美国住在提供类似养护中心的平均每月费用为4,057美元（或每年48,684美元）。每月的费用从乔治亚州的平均3,045美元（或每年36,540 美元）到新泽西州的5,893美元（每年70,716美元）不等。

养护中心社区是为能够保持一定独立性但可能需要帮助完成日常任务（例如洗澡或穿衣）的个人的住宿护理点。根据金融公司Genworth 的说法，这些地方通常不提供持续的医疗服务，这使得这些地方与疗养院不同（而且通常更便宜），疗养院的费用中位数为每月 7,756美元（每年93,072美元）。

用来辅助生活的养护中心和疗养院护理都属於长期护理的一般範围，而後者通常不在Medicare （联邦医疗保险）的给付範围之内。虽然许多退休人员最终需要某种程度的日常帮助，但其他人根本不需要。

那么，长者有哪些选择来支付这种不可预测的成本？根据纽约Creative Financial Concepts的规划总监、财务规划师大卫·门德尔斯(David Mendels)说，「没有便宜的支付方式。」

一些退休人员选择「自我保险」（self-insure，即依靠自己的资产）为不可预测的成本提供资金。这可能意味著最终要花掉退休储蓄、获得逆向抵押贷款或出售度假屋。其他选择包括依靠家庭成员或花费（或保护）资产以获得联邦医疗补助（Medicaid）资助的疗养院护理的资格。

根据安全退休研究所（Secure Retirement Institute）的数据，最直接的解决方案（长期护理保险）对许多消费者来说已经变得过於昂贵，导致2012年至2018年销售额下降了60%。由於申报出险超出预期，许多保险公司也退出这个承保範围。

根据美国长期护理保险协会的数据，对於一对60岁的夫妇来说，价值165,000美元的初始福利的年平均保费在2,600美元到8,750美元之间，这取决於福利是否每年增加或增加多少。然而，该协会指出，有50%的机会永远不需要使用到保险。

一些顾问建议客户考虑将人寿保险与长期护理保险相结合的混合保险。这可以通过新购买或通过将现有保险（部分或全部）转换为期权来实现。虽然每项保险的细节各不相同，但其想法是，如果长者需要它来支付辅助的生活费，可以在生前利用死亡抚卹金，儘管这样做会减少您的赍承人的赍承金额。一些混合选项提供超出死亡抚卹金的长期护理保险。但是，通常需要投保（即通过投保医疗保险）就像直接的长期护理保险一样。

投保人通常还需要一笔钱。一些保险公司要求一次性支付预付款，而另一些保险公司则允许您将保费分摊到一定年限内。