在加拿大買車不外乎三種付款方式:現金、銀行貸款和租賃
現金買車:不用介紹了,提著你家的錢袋到車行,掏出大把鈔票拍到車行老板面前。
貸款買車:通過銀行借貸,每月付款的形式,一般為24-60個月
租賃方式:通過銀行或Leasing公司(注意不是車行)貸款,只支付車的使用費,不擁有汽車,到期後退還或者買下,一般為24-60個月。
尋常人一聽到“租賃”就有一種排斥感,覺得每月付那麼多錢,最後車居然還不是自己的,非常不劃算。甚至有些朋友買車時,看到車行銷售員向自己推薦lease這種形式,就馬上以為對方想方設法賺自己的錢,不錯,車行是要賺錢,但Lease這種方式適應加拿大高稅的國情,車行賺的是回頭客的錢,顧客省的是稅和精力,可以說是一種雙贏的方式。在加拿大,40%到60%的人選擇租賃方式,有的車行甚至達到80%,如果這是一種不劃算的買車方式,會有這麼多人選擇嗎?如果顧客感覺受到欺騙,下次還回來嗎?車行會笨到大力推薦一種讓顧客不滿意的消費方式?另外再告訴大家一個秘密,在加拿大,幾乎100%的公司、企業買車時選擇租賃方式,為什麼?後面我再詳談。
這裡我想提出第一個觀點:
觀點1:人們買車的時候不選擇租賃方式,很重要的原因是他們不了解租賃!
中國人喜歡選擇現金購買的方式,覺得雖然一次性拿出一大筆錢,但付得少,他們的理由如下:(注:我的算法不是很精確,但能反映出問題)
一次性付款30,000買車,總支出即30,000+12%稅,共33,600塊。
如果貸款買車,利息5%的話,4年多支出利息30,000*5%*4=6000塊,共支出39,600塊。
相比之下似乎多支出了6000塊,但是
1,月付的方式買大件物品是加拿大人的消費習慣(當然我的意思並不是別人怎麼樣我們就得學,我們得搞清楚哪種合算)
2,一次性投資買車,會占用大筆資金,如果拿這30,000塊錢投資的話,好的投資能拿到10%以上的回報,四年的回報大於12000塊,高於你所支出的利息費。
在加拿大,只有不到10%的人選擇一次性付款購買大件商品。
下面比較Leasing和Finance的區別:
舉例說明:同樣的一部汽車,購買價格為30000元,排除新車購置附加費(稅)不談(兩種方式都一樣,必須付這項費用,約1000左右,例如環境費等)
Finance所花費的錢為:月付*時間+稅+利息
Leasing所花費的錢為:月付*時間+稅+利息(另外還有一個車輛供完款後的剩余價值,即買下該車的費用)
請注意,這兩個“稅”字看上去一樣,價格卻不一樣,用Finance方式購買新車,必須支付12%的稅,即30000*12%=3,600,如果第二年你不想要這車了,把他轉賣掉,或者被盜,保險公司不會賠給你已經交出去的稅錢,政府更不會返還稅錢給你,你損失3,600元。
Leasing的稅是交“使用稅”,即如果每月供款400,只需要交400*12%=48塊,如果一年後不想要該車,或者被盜,只損失48*12=576塊稅錢。
借用一個例子:
汽車類型: 2006 Dodge Caravan,打折後價格$22,545,再加上GST(商品銷售稅)、PST(省銷售稅)。
買車:4年還貸利息5.8%,每月支付$608.05,總計支付$29,186.40。
好處:當你付完款,車就歸你了。
壞處:一般來說,在這四五年時間裡,你必須修理刹車、更換輪胎,這筆費用約$1,300,汽車各部件都會陸續超過保修期。要向延長保修期需額外支付$2,000,還需加稅。
租車:4年,每月付$408.02,使用期間共支付$19,584.96。
4年後,請看兩者相差是1萬塊錢,如果選擇Finance,你手上有一部車,但是4年後這部車能值多少錢,你應該有點數吧?在北美汽車掉價特別快,4年後能賣到1萬算相當不錯了。
這裡提出第二個觀點:在北美,對於不停漲價的東西,最好的方式是擁有它,例如房子,對於不斷掉價的東西,最好的方式是租用它,比如說汽車。
下面說一說Leasing的好處:
1,每24到36個月可以換一輛新車,你很羨慕你的鄰居老是換車吧?新車有保養,不用擔心出任何問題,根據加拿大交通部統計,四年以後的舊車,平均維修費用是88-110一個月,這還是保守估計,因為交通部是根據修車行業上稅來計算的,有多少修車行業收了錢不交稅的卻沒有計算在內,而新車沒有這個顧慮。
2,只支付使用費的稅,即剛才所說的48塊每月,也許你一年兩年後不要這車了,采用finance方式的你卻已經支付了所有的稅,你沒有再使用這部車,卻仍然交了稅。
3,每月支付的費用較少,只支付使用費。
4,GAP保險,這一點如果買了房子的朋友估計都會知道,比如你貸款買了一部新車,價值是30000,你向保險公司投了保險,過了一年,你供款了600*12=7200塊,這時候你的車被盜了或者出了事情,保險公司陪你多少錢?你自己以為這車應該值30000-7200=22800對不對?實際上保險公司按當時的市價來陪給你,開了一年的新車值多少錢?保守估計降一小半(你不信?不信去問問),這時車也許只值15000,保險公司只賠15000,那你還欠銀行22800-15000=7800塊,這筆錢就叫做GAP,這筆錢得你自己支付。而Leasing公司已經買了這項費用的保險,你不用擔心從自己的腰包裡掏錢。
5,保險風險,比如你買了汽車保險,保險額是100萬,這時候你撞了一個價值200萬的人,或者撞了比爾蓋茨,需要賠償1個億,保險公司只支付100萬,那麼超出來的錢由誰賠呢?首先是由駕駛員賠,如果駕駛員賠不起,由車主賠,你買新車或者Finance車,你是車主,就由你賠;而Leasing你不是車主,由Leasing公司賠。這就是我前面說的,為什麼幾乎100%的加拿大公司、企業選擇租車方式,一是為了不占用資金,二是為了節省修車費用和時間,三就是為了規避這個風險。
6,更多的選擇,在供完款後,你可以選擇買下,賣掉,還給車行,或者換另一部車開。
以上是對消費者的好處,那麼對車行有什麼好處呢?
不管是現金買車、Finance還是Leasing,車行賣出一部車,得到的利潤幾乎是一樣的!
那麼車行為什麼還鼓勵用戶采用Leasing的方式呢?
1,Leasing完後,車行能夠拿到狀態很好的二手車銷售。
2,Leasing完後,80%的顧客會再回到車行,車行多了很多回頭客。
作為Leasing,有一定的條件限制:
1,每年有公裡數限制,每年開20000以下的,叫Low kilometre車,買回價假如為14000,每年2萬5千公裡左右的車,叫Normal Kilometre,買回價就會為13000塊,高於3萬公裡一年的,叫High kilometre買回價就會為12000塊。但通常很多人一年都開不到2萬公裡,對大多數人來說是夠用了。
2,維修限制,車輛必須開回車行定期保養,如果不保養,將來買回價會降很多。另外插一句,很多人認為Dealer的保養貴,都開到雜牌小車行去保養,實際上每款車出來,車廠都會強迫車行買一些很昂貴的保養或者調整儀器,專門針對這款車,但小修車行絕對不會去買,也導致他們根本無法保養好車,比如你每次去Dealer處保養,為80塊,每次去小車行保養,為40塊,共保養了20次,計省費用800塊,而車子一旦出現問題,損失的費用就遠遠不止800塊了,有Dealer全保養紀錄的車和沒有Dealer全保養紀錄的車,在賣出的時候,多賣的錢不是一點點吧?