大媽發現銀行漏洞 一個月偷走五億
日期： 2023-03-16
新聞主題： 投資理財
來源: 桃扇風雨
沒有硝煙，也沒有綁匪，神不知鬼不覺的就把五個億錢轉到了自己的賬戶裡，酣暢淋漓的花了一年多才被發現。是做的美夢嗎？真的不是，這是52歲的大媽導演的並親自主演的真實的故事。
這麼聰明的大媽為什麼要做犯法的傻事呢？她又是怎麼做到的呢？帶著一大堆疑問我們來看看到底發生了什麼事。
憑空消失的存款
2014年，有一個叫方德富的大叔，一早穿戴整齊，哼著小曲朝著銀行走去，他高興的都想跳起來，五十萬的存款利息今天就要揣進自己的腰包啦，取完利息，然後將本利再存起來，來年就更多了，就放在銀行滾雪球吧，安全又實在。大叔美滋滋的邁進了銀行的門。
輪到大叔辦理業務，他把銀行卡遞了過去，業務員受理了業務，“我想看看利息是多少，然後本息放在一起，重新存一個一年期，還要去年那種。”方德富一口氣說完了他的想法，順帶壓了壓都要按捺不住的喜悅。
“你這是空卡，沒有錢。”業務員肯定的說。
“啥？不可能， 我去年3月8號存了330萬，一年期，利率15%呢。”方德富有點氣血上頭，他急急的解釋著。驚喜沒來怎麼驚嚇先來了。業務員打開了往來款明細“你確實在去年存了330萬，但是你當天就轉走了啊，難道這麼多錢的事你都不記得了？”
這麼多錢轉出去，不應該沒有印象，業務員好奇的看著方德富。
方德富傻眼了，愣愣的半天都沒有說話。因為存款利息這麼多，他一年內不知道多少次拿著銀行卡傻樂，怎麼能轉出去呢？他怎麼能不記得呢？當時他自己一個人來的，卡一直帶在自己身上都沒離開過，密碼也只有自己知道。
“我從來沒有轉過帳，而且當時辦理的是一年期的定期存款，定期的，怎麼能又轉出去，再說我幹嘛費那個事兒，存完了定期存款之後自己馬上又轉給別人，不可能。”方德富很肯定的說道。
看方德富說得肯定，業務員也開始謹慎起來，她翻開賬簿，找到了那筆業務的原始單據，拿給方德富看，看著陌生的筆跡，簽的卻是自己的名字，賬戶也是自己的，卡了銀行的印章，說明業務發生過，沒有錯。
但是收款方他根本不認識。
“這不是我辦理的！不是我寫的字，邱什麼我都不認識，我給她轉什麼錢？你們銀行怎麼回事，隨便就把我的錢私自轉給別人？”方德富已經有點語無倫次了。
他們的聲音很大，驚動了部門經理和在場的所有的人，這麼多錢沒了，誰不好奇。經理了解了始末，想了想，跟方德富說：“你也看到了，業務確實辦理過，賬務顯示是你自己辦理的，手續齊全，如果你認為有問題，去報案吧。”
端倪顯露，竟是驚天大案
在管轄區的派出所裡，方德富跟警察講述了事情的始末，他帶來了復印的票據，又找來了自己簽名的票據，說：“你看，兩個筆跡明顯不同，你若不信，我當場寫給你看，”說著真的拿起桌上的筆寫了十個自己的名字，確實跟銀行轉賬的不同。看看方德富寫的字，再看看轉賬單上巨額的數字，警察不由得嚴肅起來。
他詳細的詢問了方德富存錢的始末和取錢時的情況，做了筆錄。
接到了這個案子以後，警察來到了銀行，查看了和這個案子有關的所有票據，憑證和賬簿，還調取了當時的錄像，確認了這筆轉賬業務確實是在方德富在場的情
況下辦理的，密碼也是方德富自己按的。
但是奇怪的是，既然方德富說他辦理的是定期存款，為什麼辦完就轉走，他還說收款的人他不認識，而且轉賬單的筆跡都不是方德富寫的，包括簽名，這麼多疑點看來這件事情確有隱情。
警察帶著疑問查看了收款方邱某的賬戶，一看嚇一跳，2013年3月前後一個月內居然轉進去了好多錢，這是個什麼角色啊，多大的業務竟然有這麼多資金往來，警方對她產生了懷疑，但是沒有驚動她，打算先調查看看再說。
就在調查的過程中，警察陸續又收到了很多報警電話，居然和方德富的情況差不多，都是為了高額的利息，把錢存進銀行，過了一年去取錢的時候發現錢被轉帳，而且竟然都是轉進了邱某的賬戶。光方德富存款的這家銀行就有9500多萬巨款失蹤。
而且案件竟然涉及浙江和江蘇兩個省的多家銀行，杭州有個大娘，在某國銀行存了1300萬，也憑空消失了，大娘急的直要跳樓，一輩子的積蓄啊，可怎麼活。
順藤摸瓜，疑犯落網
這麼大的案子，這麼巨大的涉案金額，邱某是怎麼轉出去的呢，憑她自己肯定是做不到的，一定有人協助她，但是是誰呢？既然錢是銀行轉出去的，銀行的工
作人員難逃幹系，這麼多錢又都是按著銀行的流程轉出去的，就去銀行查。
警察們調取了所有在這家銀行報案的事發現場錄像，發現這些業務都是一個姓祝的業務員辦的，報案的每個儲戶都是辦完正常的存款業務之後，業務員還會刷一次卡，讓儲戶再輸入一次密碼。為什麼會刷兩次卡呢？哦，經過對業務人員的咨詢，了解到第二次刷卡就是往邱某的賬戶轉錢。至此警方找到了銀行的內鬼，正是祝某，至少祝某是邱某的同伙之一。
祝某被帶到了警局，經過審問，本來就做則心虛的祝某沒扛住，交代了協助邱某轉走方德富等人存款的事實，祝某說，雖然事情暴露了，但是也安心了，不用每天提心吊膽。
隨後警方立即開展行動將邱某捉拿歸案，在鐵的事實面前，她沒有狡辯，很快就交代了事情的全部經過。
原來，邱某也算是一個女強人，擁有自己的一個公司，也曾經輝煌過。但是新投資了一個項目之後，就開始走下坡路，邱某不甘心啊，自己一手創辦起來的公司這麼能就這麼完了，於是開始大量的融資，但是她並沒有換掉項目，而是認為這個很有前途。
親朋好友的錢，銀行的貸款，一個億多的資金扔進去，仍然不見起色，邱某急了，焦頭爛額。怎麼辦呢？真的要破產？怎麼面對自己在危難時刻借給自己錢的親人朋友，不行，必須再拼一次。
天天鬧心，看什麼都想變成錢，邱某心急如焚。這天，邱某來到銀行辦事，跟銀行打過很多年的交道了，對銀行的業務流程，跟銀行的工作人員都很熟悉。
她看著防彈玻璃裡那些花花綠綠的鈔票，琢磨，這些錢要是都能給我就好了，想著想著，突然，她想到了一個錦囊妙計。她沒有聲張，回到家裡，左思右想都覺得可行，但是怎麼具體操作呢？她三天都沒有出屋，終於一個完美的計劃出爐了。計謀得逞，短暫的喜悅
計劃很好，但也要有合適的幫手，她對准了銀行的職員，雖然公司的狀況不太好，但是她畢竟是公司的老總，銀行的業務人員還是很尊敬她的。她提出只是借用周轉，一年後，一定歸還，幫助她的人每一筆業務會給10%的提成。人為財死，祝某等人在邱某的一頓保證和承諾裡成了邱某的幫凶。
邱某先讓銀行的職員以銀行的名義發息信，說一年期定期存款可以給15%的利息。要知道這利息是很高的，當然，存進來的錢是有條件的，這些錢存進來之後，不能提前支取；不能查詢、不能開通短信不能通過網銀查詢。
在利益的驅使下，自然有人鋌而走險，況且他們還覺得毫無風險。因為，畢竟是銀行官方發來的消息，一定錯不了，而且利率還這麼高，幾次溝通之後，很多人便約定時間帶著錢就來了，比如方德富。
儲戶來到銀行，要先填寫單據，（這時候邱某讓已經被買通的工作人員竊取儲戶的賬號，姓名，存儲金額，填制好儲戶轉給自己的轉賬單，交給裡面的窗口辦理業務人員，比如祝某，）單據填好了，邱某會親自把儲戶帶到祝某這樣已經安排好的業務員的窗口辦理業務。
當儲戶存完錢，裡面的業務人員就會要求儲戶再輸入一次密碼，不明就裡的儲戶很少會質疑，一般都會直接再輸一次密碼，這樣錢就順利的進了邱某的錢包，就某商銀行方德富等的存款一共9500萬，有8000千萬進了邱某的腰包，其余的作為給了幫凶們。
同樣的方法兩個省的好多個銀行都給邱某轉了巨額資金。
不得不說，這個計劃環環相扣，很周密，如果邱某的公司盈利了，把錢歸還銀行，可能就神不知鬼不覺了，邱某解決了問題，銀行職員和儲戶都得到了紅利，但是，凡事不怕一萬就怕萬一，邱某的項目根本就是個爛項目，投進去的錢都打了水漂，哪裡有錢去還騙來的錢？
“對不起，各自看命吧”，邱某死豬不怕開水燙，沒有按照當初的約定還回銀行一分錢。銀行的參與的各位內線催了好幾次最後都無疾而終，後來也就都沒辦法認命了，只好順其自然，終日惶惶度日。
美夢破碎，鋃鐺入獄
整個事情的來龍去脈都清楚了，2015年11月，邱某因為案情巨大，後果嚴重，被判了無期徒刑，涉案的人員都相應的受到了處罰。
這個案子至此就算結束了。
案子雖然結束了，但是儲戶的損失誰來承擔呢？邱某公司在清算，不知道能不能拿出錢。各大銀行經過銀監會的審批，按照活期存款的利率歸還了所有被騙儲戶的本息。因為案件發生在銀行，儲戶處於對銀行的信任才把錢存進了進來，雖然銀行職員犯了罪，但是他們是代表銀行跟儲戶辦理業務的。
最終還好，儲戶虛驚一場，沒什麼大的損失。但是也給自己敲了一個警鍾，不要貪圖便宜，利益都是和風險掛鉤，非常的利潤就要引起警覺，天上掉下一個鐵餅，真的不是一般人能夠承受的。
後記
從這件事情之後，銀行進行了改革，加大對辦理業務流程的監管，加強了內部管理，不再會發生來自信任而發生的疏忽。本來在辦理大額轉賬的時候是業務辦理，主管審核蓋章，但是主管出於對同事的信任並沒有詳查導致了巨額存款的被騙。看來工作中嚴格的制度，嚴謹的態度對待每一件事，一點懈怠就可能釀成大禍。
現在的邱某還在監獄裡服刑，這麼多年了，不知道她想明白了沒有，一個錯誤不能拿另一個錯誤去彌補，更何況那是犯罪。高智商的人往往會反低級的錯誤，不要覺得自己做的天衣無縫，永遠不要去挑戰法律的底線，只有在正確的道路上看到光明，才能越走越遠。
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