房價大跌 高峰期杠杆買房的人最慘

日期： 2022-11-24
新聞主題： 買房租房
來源: 加西網

（加西網綜合）隨著央行的加息，加拿大的房地產泡沫正在迅速破滅，對於很多在房價高漲時期購房的人來說格外難受，不過在這些買家中，影響最大的還要屬在最高峰時期購入房產的買家，這些以低首付款利用利率杠杆買房的人，如今大部分都面臨資不抵債的艱難處境。



在金融領域，當貸款與資產價值（loan to value 簡稱 LTV）比率為 100% 或是更高時，就意味著貸款資不抵債（underwater）。換句話說，就是如果一旦發生貸款違約、房屋的價值將不足以支付貸款。

這對於貸方和借款方來說都不是好事。

這就意味著，如果借款方想要出售房屋，還需要額外支付給貸方欠款。也就是說，資不抵債的房主需要付費才能賣掉房子，就算將房屋出售他們仍然面臨欠貸款機構的錢，此外還不包括額外的銷售成本，如地產經紀傭金、律師費、交易費以及搬家等等費用。

房地產資訊網站 Better Dwelling 分析了今年加拿大房市最高峰 3 月時期的數據進行比對，隨著之後的加息，房屋價值下降，使得很多高峰時期的買家都陷入這種資不抵債的狀態。

一般來說，典型的加拿大房屋如果售價超過 100 萬加元，就需要支付 20% 的首付款，這種情況下，會為貸方和借款人提供在經濟低迷時期的緩沖。

但對於那些以最低 5% 首付款在高峰時期買房的人來說，將會體會到格外大的壓力。

自今年 3 月達到頂峰以來，綜合基准房屋的價格已大幅下跌。10 月份典型房屋價格跌至 735,400 元，較峰值下跌 15.3%（-132,900 元）。如果買家在高峰期買房，那麼留下最低首付的買家將處於負債 9.7%（71,100 元）的水平。他們將不得不支付比他們作為首期付款更多的費用才能退出該合同。也就是說，如果想要賣房還需要額外支付 7 萬多給銀行。

從主要指數來看，大多數加拿大房地產市場 (55%) 處於這種情況。如果 10 月的走勢在 11 月重演，那麼 75% 的主要指數中的買家將陷入困境。

在全國來看，安省的房地產市場變化最為劇烈，以基奇納-滑鐵盧買家為例，在 10 月份他們如果想要賣房還需額外支付貸方 146,500 元。劍橋（-140,000 元）和倫敦 - 聖托馬斯（-$137,000）。

這些距離多倫多一個多小時車程的小城市的房價變化最為劇烈，基本都在 6 位數。



相比之下，BC 省的情況又略不同，由於這裡房價都在 100 萬元以上，因此首付款都在 20 萬元以上，但這些資產在價值下行通道中，同樣會帶來影響，如果業主考慮貸款續約或是更好貸方等情況時，將會遇到貸款價值大幅下降的情況。

不過加拿大也並不是一片慘跌，一些低房價區域甚至比高峰時期還在上漲。

自 3 月以來，包括愛德華王子島、班克羅夫特和紐芬蘭的房價甚至還在上漲，不過這些市場都在 50 萬元以下，因此它們仍然相對實惠。



在加拿大，大型抵押貸款機構並不以驅逐定期還款的借款人而聞名。銀行需要的是借款人支付的利息，而不是價值低於貸款額的房子，因此只要計劃在房屋內居住 10 年以上，偶爾的違約也不是太大的問題。

因此，負資產聽起來很可怕，但唯一值得關注的是投資者。
  投資者的困境更大，尤其是當他們的商業案例發生變化時。許多有抱負的房東選擇了負資產投資，希望升值可以抵消損失。租金上漲可能會有所幫助，但利息成本和股權損失也在加速。這可能會導致更多投資者考慮止損，或加倍下注補足。

在加拿大疫情期間瘋狂上漲的房市中，投資者占市場的四分之一到三分之一，這意味著存在巨大的損失潛力。一項來自今年年初的統計顯示，加拿大主要城市的新房中 90% 都被投資買家買走。

現在房價下降、利率上漲的情況，全球的金融環境都在惡化，這些投資者將會受影響最大。



正如加拿大央行昨天警告的那樣，要克服風險變得越來越困難。它不會是系統性的，但也不會很容易。

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