王总:今年48岁,在中国做国际贸易20年,移民加拿大6年.儿子读高中,王总夫妻中国加拿大两边飞,财务自由半退休状态.
目前在加拿大净资产$1500万左右.自住房400万没有贷款。
加拿大银行有$500万理财和6个出租房$600万有一些贷款.
银行理财收益加上房地产出租净收益作为目前家庭生活费,加上中国贸易公司还有一些收入,每年家庭报税按50%税率交税。
王总家庭财务自由,家庭资产退休规划理想是这么安排的:
1:温哥华$400万自住房在太太名下,将来留给孩子,自住房增值完全免税。
2:加拿大银行$500万理财夫妻联名,理财选择保守收入型基金,每年平均收益约6%左右
3:六个出租房在先生名下,每年租金抵掉贷款利息地税房屋保险等,净回报约3%左右
4:银行理财$500万本金加收益,王总计划夫妻现在和退休使用,自住房和投资房留给儿子.
但是王总万万没有想到:疫情下:银行加息-房市股市齐跌!高通胀高物价高税收带来的问题:
1:自2020年疫情以来,中国的贸易公司生意惨淡,原来每年有10万加币以上的收入,现在没有了?
2:疫情后通货膨胀高,物价油价暴涨,原来预计的理财收益,大幅贬值,到65岁时退休养老钱不够了?
3:银行加息,美国加拿大股市低迷,原来预计的理财收益,可能达不到6%,再交税50%后不够花了?
4:银行加息,地税增加,温哥华出租房的净租金收入大幅减少,同时房地产市场低迷,房子不好卖?
5:王总以为六个出租房,如果将来按成本价免费赠与给儿子,应该不用交税?没想到税务局按公平市场价FMV收税?
6:王总持有六套房子,是否成立公司投资房地产更划算更节税?出租房是不是和儿子联名更好?
7:王总律师几年前就建议:王总夫妻资产较多孩子小,最好写一份平安书(遗嘱),指定执行人以保护家庭资产?
8:王总在中国还有几套房子,留着回国自己住,当初报税没有申报海外资产,将来儿子如何继承?
9:王总听说:加拿大BC省在夫妻百年之后,要征收1.4%左右的遗产认证费?如何规划降低交费?
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