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危险 中国57万亿支柱业破"生死线"

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《彭博社》11月28日最新撰文分析,中国不断加大力度,要求其银行业巨头支持陷入危机的房地产公司,加剧这个规模达57万亿美元的金融行业的困境。


中国工商银行(Industrial and Commercial Bank of China Ltd.)等银行已经受到不良贷款飙升和净息差创历史新低的冲击,它们可能很快将首次被要求向开发商提供无担保贷款,而这些开发商中有许多已经违约或濒临破产。

报导指出,这条危险的“生命线”可能会加剧本已黯淡的前景。彭博资讯(Bloomberg Intelligence)的数据显示,中国工商银行和其他10家主要银行明年可能需要额外拨备890亿美元的房地产坏账,占2024年预估拨备前利润的21%。


至少有十几位不愿透露姓名的银行家在讨论内部事务时表示,中国贷款机构目前正在考虑降低增长目标和裁员。

总部位于北京投资银行香颂资本(Chanson & Co.)董事沈萌说:“政府不能只要求银行采取行动,而不提供问题的解决方案。它们的利润表面上看起来还不错,但如果你深入研究它们的资产和不良贷款,情况不容乐观。”

中国的银行一直左右为难,一方面要求通过支持房地产行业和陷入困境的地方政府来提供“国家服务”,另一方面又有义务经营健康的业务。对一些银行来说,提高利润几乎成了不可能完成的任务。

上周,中国政府进一步加大对银行的压力,以扭转房地产市场的低迷。

彭博社此前报道称,中国监管机构正在制定一份有资格获得银行支持的公司名单草案,同时在考虑一项让银行首次向开发商提供无担保贷款的计划。

在此之前,中国政府最近还要求银行以优惠条件对地方政府债务进行展期,以避免这个规模达9万亿美元的市场出现危机。

中国当局已经发出信号,要求银行提供更多资金来支持低迷的经济。


中共控制的全国人大最近表示,金融业的利润仍有下降的空间。上周的一份报告敦促银行加大融资力度,以完成住房项目,并缓解家庭的“恐慌预期”。

本周,由于担心通货紧缩实际上推高经价格调整后的借贷成本,中国央行承诺向银行施压,要求它们降低利率中国人民银行还表示,将指导银行协调放贷,以消除年底至年初信贷增长的波动。

这些要求已经对银行财务和运营造成了影响。数据显示,截至9月份,净息差跌至1.73%的历史低点。这低于维持合理盈利能力所需的1.8%的门槛。

与此同时,不良贷款创下新高,中国一些最大的国有银行自2017年以来的收入增长势头今年可能会中断。包括工行在内的四大国有银行在香港的股价接近历史最低水平。




为未来充满挑战的一年做好准备

一位高管表示,一家城市商业银行正在为即将到来的财政年度设定较低的目标,理由是在争夺优质借款人的激烈竞争中,增加贷款规模和收入存在困难。

知情人士说,一些小型银行已经开始裁员,其中一家计划今年将贷款部门的400个职位裁减50%。

一位高管表示,一家大银行的一家分行警告其贷款部门的员工,要为未来充满挑战的一年做好准备,要求他们在2023年的最后一个工作日睡在办公室里,这样他们就能在年初尽早处理新贷款。

除了公开要求外,中国当局还经常召集银行高管举行临时会议,给出口头指示,即所谓的“窗口指导”,以推动贷款流向所需领域或限制某些业务。
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