行長們慌了，房貸十年來首現負增長

2023-09-04 | 來源: 騰訊新聞棱鏡 | 轉到微信 | 有1人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

“銀行再不降房貸利率，年底我就提前還貸。”在談及存量房貸利率是否會下調時，一位房貸客戶向作者如此表態。

是下調存量房貸利率，還是應對洶湧的提前還貸潮，正在成為銀行行長們必須面對的選擇題。而隨著銀行業2023年中報陸續披露，提前還貸潮的影響有了更確鑿的證據。

銀行行長們終於妥協了。8月31日，央行、國家金融監管總局聯合發布《關於降低存量首套住房貸款利率有關事項的通知》，近20萬億利率高位站崗的房貸終於等來了政策東風。

存量房貸利率下調將對銀行業的利潤產生直接沖擊。而2023年中報顯示，商業銀行們已經告別躺賺的日子，淨利潤增速集體放緩，更有銀行淨利潤開始同比出現大幅下滑。

銀行2023年的中報裡藏著哪些秘密？

按揭貸款十年來首現負增長

銀行業過往最青睞的住房按揭貸款，正遭遇前所未有的挑戰。

作者統計了17家主要上市銀行（6家國有大行、9家A股上市股份行以及北京銀行、上海銀行）的數據發現，上半年17家主要上市銀行的個人住房貸款余額較2022年末下降了2271.14億元，其中四大國有行個人住房貸款余額下降超過2500億元。中國銀行下降尤為明顯，其房貸余額較2022年末下降了922.22億元。

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僅有郵儲、浙商、中信、平安、華夏和光大等六家銀行的按揭貸款余額正增長，其中郵儲銀行、浙商銀行住房貸款余額分別增加622.99億元、170.50億元，在銀行業中靠前。

房貸余額下降，有部分房貸自然到期結清的緣故，但主要是居民購房需求不振、新增房貸規模有限，更重要的是居民提前還貸潮洶湧。

工商銀行方面數據顯示，該行上半年住房按揭貸款發放量超過5100億元，較去年同期還多發放480億元，但工行住房貸款余額下降576.01億元。農業銀行數據也顯示，該行上半年個人住房貸款投放達4755億元，但房貸余額下降294.83億元。

郵儲銀行零售業務總監梁世棟在業績會上就指出，該行存量按揭貸款中剛需占比較多，超9成都是首套房，單筆的金額也比較小，平均僅40萬元，所以提前還貸的壓力比同業可能稍稍好一點，這支撐了房貸余額增長。但梁世棟也坦言，提前還款對郵儲相對影響小一點，但實際上絕對量也比較大。

央行統計顯示，截至2023年6月末，個人住房貸款余額38.6萬億元，同比下降 0.7%。較2022年末余額下降2000億元，尤其在今年第二季度，房貸余額較第一季度大降3400億元。這是近十年來住房貸款規模首次負增長。

據央行統計數據，作者制圖

在今年7月中旬的國新辦發布會上，央行貨幣政策司司長鄒瀾就指出，今年上半年，個人住房貸款累計發放3.5萬億元，較去年同期多發放超過5100億元，對住房銷售支持力度明顯加大。但房貸余額還是減少，主要是因為理財收益率、房貸利率等價格關系已經發生了變化，居民使用存款或者減少其他投資提前償還存量貸款的現象大幅增加。