房屋貸款: 加國人高昂貸款債務用這兩招應對

2023-05-26 | 來源: 加西網 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

（加西網綜合）根據前不久加拿大聯邦政府住房機構——加拿大抵押貸款和住房公司 CMHC 的報告顯示，加拿大人的家庭債務總和已經超過了加拿大全國的國民生產總值 GDP，其中有 75% 的債務都來自於抵押貸款。這不僅讓加拿大經濟形勢岌岌可危、也讓加拿大人背負了沉重的家庭債務。

分析指出，目前為了應對沉重的抵押貸款債務，加拿大人主要通過如下的方式來應對

充分利用短期固定利率的杠杆作用

根據加拿大央行的數據顯示，3 月份發放的近四分之三的抵押貸款利率都是 1 至 5 年的固定利率。與一年前相比，這是一個很大的變化，當時大多數借款人都選擇浮動利率。

在利率開始攀升後，借款人改變了他們的偏好，抓住了更便宜的債務——這也恰好提供了更多的杠杆作用。

加拿大房主正在尋求中期固定利率抵押貸款。3 月份新增貸款的最大份額為 3 至 5 年期固定期限貸款 (38%)，是去年份額的三倍。其次是 1 至 3 年期抵押貸款 (36%)，明顯高於去年的 10%。

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部分吸引力可能是顯著降低的利息成本。3 至 5 年期固定利率的新增貸款在 3 月份的平均利率為 5.15%，與 1 月份的峰值（下降 0.03）相比僅略有變化。

1 至 5 年期固定利率抵押貸款的價格略高，平均為 5.54%，在此期間幾乎沒有變化（-0.01 點）。變動不大，但這些利率相比浮動貸款利率則要便宜很多。

從上圖中各種利率產品所占市場份額可以看出，浮動利率（藍色線條）的變化最快。從 2021 年到 2022年飆升到歷史最高位後，幾乎垂直下降。

數據顯示，在 3 月份發行的無保險抵押貸款債務中，浮動利率的比例從去年的 59% 降至僅 9%。

原因很明顯，以 3 月份平均浮動貸款利率為 6.66% 來看，遠高於去年同期的 1.81%。新借款人所需支付的費用將遠遠高於 1 至 5 年的短期固定貸款利率。

而現有持有浮動利率的借款人也看到他們的成本激增，提供了許多警告實例。