房屋贷款: 加国人高昂贷款债务用这两招应对

2023-05-26 | 来源: 加西网 | 转到微信 | 有0人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

（加西网综合）根据前不久加拿大联邦政府住房机构——加拿大抵押贷款和住房公司 CMHC 的报告显示，加拿大人的家庭债务总和已经超过了加拿大全国的国民生产总值 GDP，其中有 75% 的债务都来自于抵押贷款。这不仅让加拿大经济形势岌岌可危、也让加拿大人背负了沉重的家庭债务。

分析指出，目前为了应对沉重的抵押贷款债务，加拿大人主要通过如下的方式来应对

充分利用短期固定利率的杠杆作用

根据加拿大央行的数据显示，3 月份发放的近四分之三的抵押贷款利率都是 1 至 5 年的固定利率。与一年前相比，这是一个很大的变化，当时大多数借款人都选择浮动利率。

在利率开始攀升后，借款人改变了他们的偏好，抓住了更便宜的债务——这也恰好提供了更多的杠杆作用。

加拿大房主正在寻求中期固定利率抵押贷款。3 月份新增贷款的最大份额为 3 至 5 年期固定期限贷款 (38%)，是去年份额的三倍。其次是 1 至 3 年期抵押贷款 (36%)，明显高于去年的 10%。

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部分吸引力可能是显着降低的利息成本。3 至 5 年期固定利率的新增贷款在 3 月份的平均利率为 5.15%，与 1 月份的峰值（下降 0.03）相比仅略有变化。

1 至 5 年期固定利率抵押贷款的价格略高，平均为 5.54%，在此期间几乎没有变化（-0.01 点）。变动不大，但这些利率相比浮动贷款利率则要便宜很多。

从上图中各种利率产品所占市场份额可以看出，浮动利率（蓝色线条）的变化最快。从 2021 年到 2022年飙升到历史最高位后，几乎垂直下降。

数据显示，在 3 月份发行的无保险抵押贷款债务中，浮动利率的比例从去年的 59% 降至仅 9%。

原因很明显，以 3 月份平均浮动贷款利率为 6.66% 来看，远高于去年同期的 1.81%。新借款人所需支付的费用将远远高于 1 至 5 年的短期固定贷款利率。

而现有持有浮动利率的借款人也看到他们的成本激增，提供了许多警告实例。