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房屋贷款: 加国银行开绿灯救房市保房价不跌

2023-04-10 | 来源: 加西网 | 转到微信 | 有51人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

（加西网综合）加拿大正在经历几十年来最快增长的利率，对于正在水深火热中的房奴们来说，他们也正在经历着几十年来最巨大的痛苦，不过可喜的是，借贷方和政府都愿意用更灵活的方式帮助房奴们。

根据彭博社的消息，由于抵押贷款利率的飙升，很多房奴的日子都苦不堪言，为了避免房奴们因为还不起贷款而被迫卖房，一些加拿大的银行针对那些持有浮动利率的消费者提供了灵活的措施。

据介绍，一些银行将贷款者的未支付利息附加到房屋的贷款本金上，而不是每月支付全部金额，从而帮助房奴们减轻负担。随着利率从去年以来的飙升，这种策略正在变得越来越普遍。

通过允许借款人将未付利息加到贷款本金上或停止每月偿还本金，贷方正在帮助避免违约和任何被迫出售。这有助于消费者更轻松地适应更高的借贷成本。不过这种做法在某些银行是有限制的。

总部位于多伦多的私人抵押贷款机构 New Haven Mortgage Corp. 的首席财务官 Arjun Saraf 说，这是一项集体努力，因为当恐慌袭来时，问题就来了。贷款人变得更加灵活，并意识到他们必须尽其所能让借款人能继续留在家中。

到目前为止，灵活性正在得到回报。尽管借贷成本几乎翻了一番，但加拿大房价下跌近 16%。根据加拿大银行家协会的数据，截至 1 月底，拖欠的抵押贷款，或那些拖欠三个月或更长时间的贷款，仍仅占未偿还贷款总额的 0.16%。

换句话说，由于贷款的房奴们无需面临被迫出售房屋的囧境，而让加拿大的房价迅速触底反弹。外加缺少新上市房源的供应，使得加拿大的住房供应短缺凸显，房价也开始迅速反弹。

在某种程度上，这种灵活性正在帮助系统的双方避免在此过程中出现更大的问题。

借款人不想失去他们的房子，过多的库存房屋如果一下子进入市场，可能会进一步压低房产价值，使银行更难在发生违约时通过出售房屋收回他们的钱。而且这种情况也可能会缓解：人们越来越期望加拿大央行在明年年初之前降低基准利率。

但发生这种情况所需的时间越长，出现并发症的可能性就越大。

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由于新的付款是根据增加的本金计算的，因此借款人每个月可能会开始面临更重的财务负担。银行业已因美国和欧洲的金融动荡而焦头烂额，随着抵押贷款账簿的风险越来越大，它们自己也可能面临更高的成本。

截至 1 月 31 日结束的第一财季，CIBC 拥有价值约 520 亿元的浮动利率抵押贷款，约占其投资组合的 20%，其中借款人的每月固定还款额不再支付利息。这些未付金额正在而是添加到本金中，导致称为“负摊销”的过程，即使借款人支付，贷款有效增长而不是缩减。

由于这一变化，消费者将需要更长的时间来偿还债务，而 CIBC 现在预计其中许多抵押贷款将在 30 多年内摊销。

道明银行 TD 和蒙特利尔银行 BMO 还允许浮动利率借款人延长他们预计还清债务的期限。对于这些贷款人来说，第一季度超过 30 年的抵押贷款占每家银行加拿大抵押贷款账簿的 30% 左右，远远高于去年同期的几乎为零的数值。

银行将这种增长的大部分归因于现在面临负摊销的浮动利率贷款。

虽然加拿大皇家银行 RBC 不允许负摊销，但贷款人允许浮动利率借款人停止每月偿还本金，并将摊还期限延长至 30 年以上。据一位发言人称，价值约 750 亿元的抵押贷款，即 RBC 国内住宅贷款总额的 20%，现在只支付利息。

在 2008 年美国房地产市场崩盘之后，负摊销抵押贷款声名狼藉，一些州随后将这种做法视为掠夺性做法加以限制。

加拿大的贷款不一定是负摊销产品。相反，这些产品是浮动利率贷款，其中包括负摊销，作为借款人在利率大幅上涨的情况下避免每月支付更高费用的一种方式。TD、BMO 和 CIBC 允许浮动利率借款人一次性还款以降低债务或提高还款额，以避免出现负摊销。

多伦多城市大学房地产管理教授 Murtaza Haider 表示，目前加拿大的银行业“正在帮助”消费者缓解危机。他表示，如果你要对抵押贷款借款人进行调查，大多数人会选择这种负摊销，而不是每月多支付 500 元的抵押贷款成本。

因此，这种非常时期的缓解压力的做法得到了普遍认可。

已经有 51 人参与评论了, 我也来说几句吧

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注：

地产及投资版面的文章仅供参考，不作为投资建议。投资有风险，入市请谨慎！

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共有 51 人参与评论 (其它新闻评论)

评论20	游客 [目.冬.周.书]	2023-04-11 14:45
这样做的结果其实是让房市更脆弱。赞 2 踩 1 回复 0

评论19	懂该雅	2023-04-11 14:29
路过看看而已。赞踩回复 0

评论18	游客 [背.五.陵.单]	2023-04-11 14:17
记得之前就有人说过，现在加息降息已经不是重点，重点是经济危机。这样看来，经济危机来了，受冲击最大的还是房地产市场。赞 2 踩回复 0

评论17	游客 [夫.教.迁.十]	2023-04-11 14:12
美联储上周五披露，美国房地产贷款出现有记录以来最大跌幅。若此状况持续，美国经济陷入衰退的几率将大幅增加。而华尔街大鳄彼得·希夫也预测，这轮危机是2008年的续集，它将比第一部更糟。加拿大1月同样房贷暴跌41%，说明一方面银行放贷异常谨慎，保留预备金应对即将到来的衰退；另一方面民众节衣缩食应对高物价，可支配资金捉襟见肘，丧失借贷能力。若持续下去，房地产势必进一步冷却，无论销量还是价格都将迎来新一轮大幅下调。赞 1 踩回复 0

评论16	福大猪	2023-04-11 10:20
俺不至于到这地步赞踩回复 0

Bless

2023-04-11 09:55

游客写道:

房地产市场已经触底反弹了，再不买就来不及了，日後房租又连续年年增租金，租也租不起，最後只好成为一个流浪街头的路蛇，被白痴鬼佬打残，冤死躺平在黑死丁东街的大马路上。
(′；ω；`)呜呜┏┛墓┗┓...(((m -__-)m(⁍̥̥̥᷄д⁍̥̥̥᷅

你这个“游客“是不是被套死了天天咒骂不买房的人

踩回复 0

评论14	游客 [身.于.并.训]	2023-04-11 09:01
房地产市场已经触底反弹了，再不买就来不及了，日後房租又连续年年增租金，租也租不起，最後只好成为一个流浪街头的路蛇，被白痴鬼佬打残，冤死躺平在黑死丁东街的大马路上。 (′；ω；`)呜呜┏┛墓┗┓...(((m -__-)m(⁍̥̥̥᷄д⁍̥̥̥᷅ 赞 2 踩回复 0

评论13	游客 [次.昔.取.载]	2023-04-11 06:33
变相的高利贷，够狠。赞踩回复 0

评论12	游客 [此.五.扬.御]	2023-04-10 21:22
是啊，银行肯把利息主动拖后再收的前提，是它自身财务健康。一旦它的现金流出问题，一定会想方设法让更多现金尽快回流。至于其他的恐怕也顾不上了。赞 1 踩回复 0