儲戶243萬元存款被挪用為何難收回

2023-03-23 | 來源: 財經五月花 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

近日，一則“儲戶243萬元存款被挪用、拒不賠償”的消息將郵政集團和郵儲銀行（601658.SH）送上風口浪尖。

在某社交媒體發布的一則視頻裡，一位年長的女性稱，“我今年快80歲了，是243萬元存款被郵儲銀行江寧支行挪用事件的當事人之一。這件事情從2019年4月到現在已經（將近）4年。2020年9月，法院判處銀行賠錢，（到現在）這個錢我還沒拿到......”

據悉，上述243萬元被郵政集團南京江寧區一個局長時某寧挪用。在時某寧被逮捕並判刑後，儲戶尋求郵政集團南京江寧分公司和郵儲銀行南京江寧支行進行賠付，卻多次被拒。

3月21日23時，郵政集團南京分公司在其微信公號上回應稱，“鑒於該案復雜、存在一些疑點，我方已提起上訴，現法院已發回重審。目前案件正在重審中，我們還不便向社會公布更多細節。”

郵政集團和郵儲銀行的關系千絲萬縷。2007年3月，在改革原郵政儲蓄管理體制基礎上，郵儲銀行正式掛牌成立。此後，郵儲銀行委托郵政集團通過代理網點辦理部分商業銀行業務。同樣，郵儲銀行南京江寧支行承接了郵政集團南京江寧分公司的吸儲業務。

某知情人士稱，此案比較復雜，涉及到儲戶、中介、郵儲銀行、郵政集團等多方。“其實，早十年多年前，大概在2011年左右，時某寧就調動了工作崗位，不再負責當地郵儲的資金業務。銀行質疑這筆存款不是職務行為，而是個人行為。這也為此案的復雜性埋了伏筆。”上述知情人士對《財經》記者表示。

243萬元被挪用始末

3月20日，“243萬元存款被原行長挪用銀行拒賠”事件當事人之一再次在社交媒體上發言稱，今年快80歲了，老伴已經去世，還捆了一身債，盡快把錢還給他們。

據悉，早在2008年，李先生等人將135萬元交給時任郵政集團江寧分公司岔路口郵政支局局長時某寧，並開辦了儲蓄存折。此後10年時間內，本金及利息每年繼續存入，均由時某寧操作。

但到了2018年底，該筆連本帶息的243萬元無法取出。李先生等人報警後才發現，在他們的存折上只有第一筆存款是真實的，其他的存款信息都是偽造的。

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李先生在接受媒體采訪時表示，2018年中至年底期間，他們去郵儲銀行江寧支行，但都發現錢取不出來。於是，大家就一起去找時某寧要說法。“當時他給出的解釋是，（你們）大客戶受重要的待遇，需要去上面申請。於是，他讓我們把存折給他，他去幫忙取錢。”

但在2019年4月，警方在常州將時某寧抓獲。央廣網報道稱，南京市江寧區人民法院（2020）蘇0115刑初84號《刑事判決書》顯示，2008年1月至2018年3月間，時某寧在郵政集團南京市江寧區分公司工作期間，制作假的存折交易流水，先後多次挪用客戶李某、陳某某、胡某某存款共計243萬元。

“時某寧犯挪用資金罪，判處有期徒刑兩年三個月；責令時某寧退賠被害單位郵政集團南京市江寧區分公司243萬元。”法院判定。

問題在於，時某寧已經沒有償還能力。《財經》記者查詢裁判文書網發現，時某寧欠款多筆，其中在民間借貸中，欠夏某兵本金110萬元，欠易某安本金335萬元，欠外貿信托本金202萬元等。

南京市江寧區人民法院執行裁定書顯示，依法向被執行人時某寧發出限期執行通知書，並對其名下的財產進行了調查，查封時某寧名下兩輛汽車，但未實際控制上述車輛。另查封有一套不動產，除此之外，未調查到有其他可供執行的財產。

於是，李先生等人要求郵政集團南京江寧分公司要求返還243萬元存款，但遭到拒絕。隨後，他們將郵政集團南京江寧分公司以及郵儲銀行南京江寧支行告到法庭。

（2020）蘇0115民初11031號《民事判決書》顯示，李某等人的存折上均加蓋有“南京江寧岔路口郵政儲蓄”的印章，時某寧原系支局局長，李某等人有理由相信時某寧系履行職務行為，其與郵政南京江寧分公司之間構成儲蓄存款合同關系。

不過，此後南京市中級人民法院認為上述一審判決認定事實不清，撤銷了民事判決，發回重審。“銀行以我們存錢後沒有經常查詢為由，認為我們應該承擔責任。他們責怪我們不定期查看一下錢。”對於重審原因，李先生在接受媒體采訪時表示。

有銀行從業者表示，李先生等人在存款後不經常查詢賬戶，並且每年的本息均委托時某寧存入，此行為異常。銀行懷疑雙方的關系。

部分疑點待查證