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房屋貸款: 加國浮動利率房奴悔哭 無奈改成這

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(加西網綜合)伴隨著央行的不斷加息,基准利率已經從年初的 0.25% 上漲到如今的 3.75%,這上漲的 350 個基點都將在選擇浮動利率的房奴身上得到體現。




在央行利率的急劇變化中,持有浮動利率的人最為敏感,因為他們的貸款利率會隨著央行的利率變動而變動。一旦央行加息,這些選擇浮動利率的房奴們就會面臨利息增加。

浮動利率按揭中,一些人會選擇月還款額隨著央行利率變化而變動,由於央行的大幅加息,這些人已經感受到月供額的巨大增長。

但大多數浮動利率按揭者會選擇標准的浮動利率,這種模式下,借款人每月設置固定的還款額,但其中的資金用於本金償還和利息支付的部分將會變換。

然而,這種模式下的風險是,當央行提高基准利率時,浮動利率的抵押貸款人可能會達到觸發利率,這就是借款人固定還款額已經不足以支付他們所有利息的點,這種情況下月供額度會暴漲,而這正是當前很多加拿大人面臨的最突出的矛盾。

加拿大央行的最新分析稱,預計加拿大選擇浮動利率的房奴中,有半數已經達到觸發利率

最近半年,很多加拿大貸款者都收到貸款機構發出的“達到觸發利率(Trigger rate)”的通知信,他們的月供需要大幅提高!

以至於很多華人見面聊天第一句話變成:“你被trigger了嗎?”



加拿大央行高級副行長卡洛琳·羅傑斯 (Carolyn Rogers) 表示,對高利率的調整對於最近使用浮動利率抵押貸款的購房者來說將是痛苦的。

Rogers 說,在過去一年中,擁有可變利率抵押貸款的家庭比例有所增加。由於央行極低的基准利率,使得在過去兩年中,浮動利率一度下降到歷史最低水平,選擇浮動利率的房奴也飆漲。



加拿大央行的新研究發現,浮動利率抵押貸款現在約占未償還抵押貸款債務總額的三分之一,高於 2019 年底的約五分之一。

截至 10 月底,大約 50% 的浮動利率抵押貸款持有人達到了抵押貸款合同規定的觸發利率,這些達到觸發利率的按揭者約占加拿大所有抵押貸款持有人的 13%。

由於預計浮動抵押貸款的市場利率還將繼續上升,加拿大央行預計這些持有浮動抵押貸款中的 65% 將在 2023 年中期達到觸發利率

該調查結果是中央銀行分析的一部分,該分析跟蹤了在加息和提高借貸成本以期放慢經濟並消除通貨膨脹的過程中對可變抵押貸款持有人的影響。

央行在報告中指出,可變利率抵押貸款持有人在 2021 年的大部分時間和 2022 年初特別受歡迎,因為低利率使這些產品對於那些希望續約或進入房地產市場的人來說特別負擔得起。


但由於現在的利率比貸款開始時高得多,這些家庭面臨著更高的抵押貸款利率。今年迄今為止,該銀行的政策利率已上調 3.5 個百分點,這是其歷史上最激進的貨幣緊縮行動之一。

央行分析稱,75% 的浮動利率抵押貸款是固定還款額,這意味著當利率發生變化時,這些家庭通常每月支付相同金額的抵押貸款。隨著利率上升,不同之處在於,還款中將要支付更多的利息而不是本金。

觸發利率意味著什麼

當房主達到抵押貸款的觸發利率時會發生什麼,因貸方不同而各異。

其中相當一部分房奴,將會看到每月還款額自動增加,以支付更多的利息和本金,這一增加幅度可能十分巨大,根據央行的預計大約在 20%。

而另一些人則被允許陷入負攤銷,也就是說隨著貸款的總體規模隨著利息和最低還款額的增加而延長抵押貸款期限。

還有一些人將被強制一次性付款、償還本金、或者選擇更高的分期付款計劃。

此外,由於浮動利率有可以轉變為固定利率的選項,一些借款人會考慮切換到固定利率

根據最近一份 10 月抵押貸款統計報告顯示,越來越多的浮動利率按揭者正在轉向固定利率,其中大部分為較短期的固定利率

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    共有 275 人參與評論    (其它新聞評論)
    評論20 游客 [曰.曰.佚.王] 2022-11-24 11:57
    割韭菜了,割別人韭菜的被割了
    評論19 游客 [之.曰.高.王] 2022-11-24 10:37
    銀行在低利率的時候放水讓很多人做假貸款,現在利率大漲了幾次以後又開始割韭菜
    評論18 BuswellDental 2022-11-24 10:36
    系不系月底還要加牙
    評論17 KoolAid 2022-11-24 09:58
    控制風險重要呀
    評論16 游客 [背.五.陳.單] 2022-11-24 09:07
    評論 9 寫道:
    本來根本就不合資格借貸買房的 因為低利率,買了房 現在利息漲了,也沒有什麼好悔哭的

    問題是行長信誓旦旦說過2023年前不加息,誰知道他扭過頭來一口氣加了10幾倍,當房奴怎麼這麼苦呢?現在又有人忽悠加息馬上結束甚至會降息,2024房價大漲之類的。這個社會從來不缺大忽悠,可憐的是輕信的韭菜們。
    評論15 游客 [後.至.湯.不] 2022-11-23 11:42
    房奴現在應該趕快把房子賣掉,哪怕損失一點,也比把血汗錢填無底洞強多了。加息還會繼續,經濟衰退更嚴重,房價大幅回調是一定的,以後肯定有機會以更低價格買回來。
    評論14 游客 [夫.教.遷.十] 2022-11-23 11:37
    評論 13 寫道:
    一直只還利息,不還本金的話,和付房租有啥不一樣?只不過你的房租是付給了銀行。特別是高價那會兒入市的,還鎖了個高位。想通了這點,還繼續持有的話,那是真愛。

    👍而且下次更新貸款的時候發現欠的本金反而增加了。好比楊白勞辛苦勞作了一年,到年底一分錢沒掙著,反倒欠了地主一屁股債。
    評論13 游客 [民.月.商.樂] 2022-11-23 10:53
    一直只還利息,不還本金的話,和付房租有啥不一樣?只不過你的房租是付給了銀行。特別是高價那會兒入市的,還鎖了個高位。想通了這點,還繼續持有的話,那是真愛。
    評論12 游客 [夫.教.遷.十] 2022-11-23 09:19
    評論 9 寫道:
    本來根本就不合資格借貸買房的 因為低利率,買了房 現在利息漲了,也沒有什麼好悔哭的

    👍加拿大版次貸。
    評論11 denglu 2022-11-23 08:37
    Si耀 sfiawong 寫道: 咪所以需要由大屋搬至細屋咯⋯早在七年前為了方便孫仔,孫女上學比較近些而放棄住在較遠的大屋!小屋緊緊夠住且有6個房足夠八個人長住,免了供屋的貸款部份,屋頂裝了太陽能,又折省了電費不少,大人主要每日早午晚三餐費用,水費,網絡費等的開支(尚且感到吃力,何況是高利率貸款的大眾,的確是很難頂啊!)想出多點子的增加收入,折省流出的開支啊! 有什麼好的小生意可以諗諗呢?曾經想過賣油畫(自己外行,不敢隨便實行!有何秘訣執行跟進?請在行的會員提議!) 6房8人長住在...  [更多...]
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