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房屋贷款: 债务警告:75万房奴这风险甚至更糟

2022-10-20 | 来源: 加西网 | 转到微信 | 有136人参与评论 | 字体: 放大缩小 | 收藏 | 打印

（加西网综合）随着央行的大幅加息，加拿大背负着贷款债务的房主们可能会面临贷款月供的激增，尤其是那些选择了浮动利率的房主们还将面临“触发利率”的风险，这将为加拿大人的债务带来更多的负担。

加拿大金融监管机构 OFSI 表示，选择浮动利率的借款人将会风险更大，面临着不断上涨的利率和房价的下降，OSFI 将密切关注贷款机构谨防更多的风险。

OSFI 是加拿大金融监督机构办公室（The Office of the Superintendent of Financial Institutions）是在 1987 年金融危机之后成立的，密切关注加拿大金融市场的风险，一旦遇到有潜在的困境就将采取行动。

随着利率上升和房价降温，OSFI 正在对抵押贷款市场日益增长的风险发出警告信号。虽然 OSFI 本周更新其住宅抵押贷款承销信息表时，并没有宣布新措施，但它强调需要准备好应对这些新出现的风险。

报告指出，受联邦监管的金融机构需要确保他们准备好应对较低房价和较高利率的潜在影响，特别是，贷方遭受的损失水平不仅取决于违约的可能性，还取决于如果违约，银行将损失多少贷款。

OSFI 指出，加拿大家庭债务水平很高，今年二季度债务占家庭可支配收入的 182%，这是另一个潜在的风险。监管机构指出，这些创纪录的债务水平、持续高的通胀水平（9 月通胀率 6.9%）、以及未来进一步加息的预期，都将使加拿大的房奴们面临前所未有的压力。

加国固定贷款利率正上升咋回事?

现在全加最低的房屋按揭贷款利率

这楼盘限时三年特惠利率低至3.88%

OSFI指出，将大部分收入用于抵押贷款可能会减少储蓄或导致加拿大人缩减其他经济领域的支出。对于潜在的房主来说，这种组合意味着寻找更多负担得起的住房选择、增加首付或推迟购买。

根据 OSFI 的说法，即将更新浮动利率抵押贷款的借款人尤其面临风险，因为他们将更快感受到加息的影响。

国家银行（National Bank）分析师 Jaeme Gloyn 和 Julia Gul 表示，抵押贷款借款人的杠杆率越来越高，利率上升只会增加这些借款人的偿债负担，再加上随着房价矫正下降，房主权益受到侵蚀，这种环境可能导致受 OSFI 监管的贷方损失高于预期。

国家银行补充说，它预计监管机构不会在短期内放松其承销指导方针。分析师还指出，政策不确定性增加、激进的加息预期以及房地产市场风险是该行业即将面临的挑战。

国家银行分析指出，假设借款人难以偿还更高的抵押贷款，我们可以看到'付款冲击'对贷款续约业主的流动信贷表现的影响。对比在 2021 年第三季度收到抵押贷款的借款人，如今续约的房主每月抵押贷款支付平均增加 1,000 元。这些更高的抵押贷款支付以及其他通胀压力（例如食品、燃料）可能会影响借款人的支付能力。

而对于那些已经选择了浮动利率的房主来说，今年以来加息 300 个基点之后，很多房奴从之前签约的 1.25% 利率上升到 4.25%，这些都在贷款月供中有巨大的变化。

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共有 136 人参与评论 (其它新闻评论)

评论49	pws07	2022-10-27 15:44
大家关注的话题赞踩回复 0

评论48	ices	2022-10-24 12:43
空山写道: ices 写道: 空山写道: 干脆说一个房贷影响六个钱包十几二十几个人呢。你算的开心就好。本来清清楚楚15%的房贷有问题一则新闻，被你引进业主论，人口论把水搅浑。这和加西周先生引进自己独创参数分析房市有一拼如果要不是讨论短期内会影响到某些人，那就根本没必要谈什么比例了，几乎100%的房贷都受影响。剩下85%的即使不会trigger早晚还要renew呢。没房贷的也许还有车贷，还有信用卡欠款，还有ploc欠款，就算啥也不欠，公司业务也许也受影响，几乎人人受影响，这么... [更多...] 赞踩回复 0

空山

2022-10-24 12:37

ices 写道:

空山写道:

干脆说一个房贷影响六个钱包十几二十几个人呢。你算的开心就好。

本来清清楚楚15%的房贷有问题一则新闻，被你引进业主论，人口论把水搅浑。这和加西周先生引进自己独创参数分析房市有一拼

如果要不是讨论短期内会影响到某些人，那就根本没必要谈什么比例了，几乎100%的房贷都受影响。剩下85%的即使不会trigger早晚还要renew呢。

没房贷的也许还有车贷，还有信用卡欠款，还有ploc欠款，就算啥也不欠，公司业务也许也受影响，几乎人人受影响，这么说可以了吧，哈哈。

踩回复 0

ices

2022-10-24 12:33

游客写道:

其实跟触发利率相比，未来一两年内固定贷款到期需要续约的，那个影响更大，影响面也更广。新的利率将是旧的几倍!

这说到点子上了，假定固定都是5年，平均来说剩下的85%以每年20%的比例受得影响

踩回复 0

空山

2022-10-24 12:30

denglu 写道:

包不包括抵押贷款和reverse mortgage？

这就不知道了有可能小贷公司的是没算的？

踩回复 0

denglu

2022-10-24 12:28

空山写道:

对的。你往上翻，有一层楼我整段英文复制来的。

包不包括抵押贷款和reverse mortgage？

踩回复 0

ices

2022-10-24 12:26

空山写道:

干脆说一个房贷影响六个钱包十几二十几个人呢。你算的开心就好。

本来清清楚楚15%的房贷有问题一则新闻，被你引进业主论，人口论把水搅浑。这和加西周先生引进自己独创参数分析房市有一拼

踩回复 0

评论42	damnff	2022-10-24 12:25
温哥华楼市看来还是畅旺啊利息无法浇熄买房人的热忱赞踩回复 0

评论41	游客 [五.五.者.御]	2022-10-24 12:20
其实跟触发利率相比，未来一两年内固定贷款到期需要续约的，那个影响更大，影响面也更广。新的利率将是旧的几倍! 赞踩回复 0

评论40	空山	2022-10-24 12:10
ices 写道: 空山写道: ices 写道: 其实文章里都说了根据著名房地产市场分析师 Ben Rabidoux 的分析，加拿大约有 15% 的抵押贷款属于这一类别，这相当于大约 750,000 笔抵押贷款都有触发利率的风险。 @空山同学理解有误差 2/3的人有房，这些有房的大概一半没房贷，一半有房贷。这些是普查数据显示的。房贷里大概有15%受影响，这是市场分析师说的。那算下来就是5%的人受影响？2/30.50.15=0.05 比之前算的大概多不到一倍，大概就是一部分房贷是两个人的名字。之前用的是房... [更多...] 赞踩回复 0