王總:今年48歲,在中國做國際貿易20年,移民加拿大6年.兒子讀高中,王總夫妻中國加拿大兩邊飛,財務自由半退休狀態.
目前在加拿大淨資產$1500萬左右.自住房400萬沒有貸款。
加拿大銀行有$500萬理財和6個出租房$600萬有一些貸款.
銀行理財收益加上房地產出租淨收益作為目前家庭生活費,加上中國貿易公司還有一些收入,每年家庭報稅按50%稅率交稅。
王總家庭財務自由,家庭資產退休規劃理想是這麼安排的:
1:溫哥華$400萬自住房在太太名下,將來留給孩子,自住房增值完全免稅。
2:加拿大銀行$500萬理財夫妻聯名,理財選擇保守收入型基金,每年平均收益約6%左右
3:六個出租房在先生名下,每年租金抵掉貸款利息地稅房屋保險等,淨回報約3%左右
4:銀行理財$500萬本金加收益,王總計劃夫妻現在和退休使用,自住房和投資房留給兒子.
但是王總萬萬沒有想到:疫情下:銀行加息-房市股市齊跌!高通脹高物價高稅收帶來的問題:
1:自2020年疫情以來,中國的貿易公司生意慘淡,原來每年有10萬加幣以上的收入,現在沒有了?
2:疫情後通貨膨脹高,物價油價暴漲,原來預計的理財收益,大幅貶值,到65歲時退休養老錢不夠了?
3:銀行加息,美國加拿大股市低迷,原來預計的理財收益,可能達不到6%,再交稅50%後不夠花了?
4:銀行加息,地稅增加,溫哥華出租房的淨租金收入大幅減少,同時房地產市場低迷,房子不好賣?
5:王總以為六個出租房,如果將來按成本價免費贈與給兒子,應該不用交稅?沒想到稅務局按公平市場價FMV收稅?
6:王總持有六套房子,是否成立公司投資房地產更劃算更節稅?出租房是不是和兒子聯名更好?
7:王總律師幾年前就建議:王總夫妻資產較多孩子小,最好寫一份平安書(遺囑),指定執行人以保護家庭資產?
8:王總在中國還有幾套房子,留著回國自己住,當初報稅沒有申報海外資產,將來兒子如何繼承?
9:王總聽說:加拿大BC省在夫妻百年之後,要征收1.4%左右的遺產認證費?如何規劃降低交費?
還有更多:資產保值增值-合法避稅的問題……