地產觀點: 又一次加息在即加國這些房主遭殃

2022-07-06 | 來源: 加西網 | 轉到微信 | 有0人參與評論 | 字體: 放大縮小 | 收藏 | 打印

（加西網綜合）根據路透社針對 29 名經濟學家的調查，加拿大央行預計將在本月調息窗口再次加息 75 個基點，之後在 9 月的調息窗口再次加息 50 個基點，截止到 2022 年底之前，加息幅度至少在 125 個基點，以遏制歷史高位的通脹水平。

隔壁的美聯儲也有類似的步伐，將采取最大力度的加息以遏制 40 年來的最高通脹水平。

加拿大房貸負債增速創12年來最大

加拿大抵押貸款和住房公司（Canada Mortgage and Housing Corp）最近在報告中表示去年住宅抵押貸款債務的增長速度是2008年以來最快的。

該機構稱加拿大抵押貸款債務在去年增長了9%。與2020年相比，銀行的新抵押貸款申請增加了43%，再融資增加了22%。

由於去年一度利率很低，許多人選擇了浮動利率。從上半年占總抵押貸款的34%增長到下半年的53%。

浮動利率的貸款者增加意味著更多的人面臨著利率上升的風險，雖然很多人選擇的是固定付款，但當他們續貸款時將面臨月還款的大幅增加。

加國這些家庭最易面臨加息威脅

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不過也有擔憂稱，央行的大手筆加息將使很多加拿大家庭陷入困境，債務負擔面臨新的危機，然而，結合加拿大金融監管機構的最新政策，這些家庭將會首當其沖受到威脅——高杠杆購房的業主。

本周，加拿大銀行業監管機構金融機構監督辦公室 (OSFI) 承認，房主存在持續債務的風險，並將要求借款人從 2023 年底開始，支付超過 65% 的任何合並貸款的本金和利息。OSFI 表示正在收緊貸款政策，以減少可能出現的債務風險。

房屋淨值信貸額度 (HELOC) 是加拿大房主在過去十年長期低利率和房價快速上漲期間利用房屋淨值的常用方式。然而，彭博社和利率網站 RATESDOTCA 的一項新調查顯示，在最近利率急劇上升的情況下，一些家庭資產負債表上可能潛伏更大的脆弱性。

HELOC 的利率通常與大多數銀行的優惠貸款利率掛鉤，可以協商差價。然而，如果利率是可變的，則本金將對利率上升格外敏感。在某些情況下，貸方會像傳統抵押貸款一樣在不同時期提供定期房屋淨值貸款，但無論本金是否增長，HELOC 利率仍然容易受到利率上升的影響。

貸款業內專家 Robert McLister 表示，假設今年央行利率上調至 3%（現在這已是業內基本預期共識），HELOC 利率將從 2.95% 攀升至 5.95% 左右。

那麼持有 HELOC 債務 100,000 加元借款者的利息支付至少可能翻一番，從每月約 246 元增至每月 496 元。