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新养老时代,如何实现"养老自由"

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  中国的人口老龄化程度不断加深,居民的养老需求日益多样化,养老问题正面临前所未有的挑战。最近一年多以来,中共中央不断释放信号,要建立多支柱养老保险体系,也就是第一支柱基本养老保险制度,第二支柱企业年金和职业年金制度,以及第三支柱个人养老保险金制度。


  不过,在中国,三支柱的发展明显不平衡,而且各自存在痛点,未来如何改革破局?在不同以往的新养老时代,如何有效激励中国居民投资以实现“养老自由”?这些问题正引发各界关注。

  

  在第一支柱方面,《中国的全面小康》白皮书显示,截至2021年6月底,中国基本养老保险覆盖了10.14亿人,和1993年所覆盖的9848万人相比,翻了10倍之多,支撑起了中国养老保险的第一支柱。经过多年的改革发展,中国基本养老保险的覆盖不断范围扩大,建立起统一的城乡居民基本养老保险制度,包括城镇职工基本养老保险和城乡居民基本养老保险两部分。

  截至2019年底,第一支柱的城镇职工和城乡基本养老保险基金为6.3万亿元。

  

  兴业银行首席经济学家 鲁政委

  为提高社会保障程度,完善社会保障体系,减轻社会养老保险压力,2004年,中国开始全面推行企业年金,也就是企业及其职工在基本养老保险的基础上,自主建立的补充养老保险制度。10年后,机关事业单位及其工作人员在基本养老保险的基础上强制建立的补充养老保险制度——职业年金,正式实施。至此,企业年金和职业年金成为中国养老保险第二支柱。


  截至2019年底,第二支柱企业年金为2.5万亿元,职业年金为0.7万亿元。

  

  作为第三支柱的个人养老保险,主要包括国家税收等政策支持的个人养老金和市场化的个人商业养老金融业务两部分。2018年5月起中国开启个人税收递延型商业养老保险试点,至今只有约4亿元保费收入。学者表示,要真正支撑起中国居民的晚年保障,亟需加速推进第三支柱个人养老金制度的建设。

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