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在加你得有多少錢才能體面的退休?

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  靠投資可行嗎?


  當我們對投資一竅不通但卻想投資時,可以嘗試購買大盤指數,例如S&P500。MorningStar給出的數據,如果投資標普500,最近十年平均收益為13.6%。

  


  這意味著如果45歲投個20萬,每年回報為13.6%(SPY回報率), 到了65歲(20年)便可以得到有256萬左右的收益,養老問題可以得到有效緩解。

  丁先生是IT人士,2015年,40歲的時候,技術移民,全家來到了加拿大,當時還是一家三口。來到加拿大時,用大部分的積蓄結合房貸買了套房,。丁先生一來就去職業學校提升專業技能,太太在家帶小孩。

  兩年多後正當為不斷下降的存款擔憂的時候,雙喜臨門,丁先生找到了專業工作,太太又懷孕生下了第二個寶寶。於是,太太繼續在家帶小孩,丁先生在外工作,每年收入10萬,剛開始覺得生活還挺富余輕松的。因此,就放心大膽的用錢。


  2016年,出現了一股購房熱潮,許多人都想再買一套投資房,丁先生也在2017年初的時候,訂了一套Condo樓花,約100萬。希望在退休的時候,借著房子的投資為自己的養老作點准備,或者為小孩留下一點財產。然而不巧2017年時碰上了海外買家稅,引起多倫多房價下跌,加上壓力測試,期房的首付升高了很多,Closing出了問題。

  之後2018年又遇上房貸利率上升,月供房貸增加,另外,物價也在悄悄的上漲,但是工資卻沒有上漲,再加上許多看不見的開銷在往外流。回頭一看,自己的存款賬戶余額所剩無幾了。現在不用說養老了,連眼前的房貸首付也不知從哪裡來?


  於是,丁先生在到處找錢的時候,經朋友介紹找到了我,那時已經是到了2018年的10月份,我們對丁先生當時的狀況作了個評估:丁先生家庭有穩定的工作收入有一定的資產(大約140萬左右)信用分數良好於是我們幫他設計了貸款投資的方案,開始,他很猶豫,一個房貸和即將到來的另一套房子的貸款和首付壓力,都擺在眼前,能否再承受額外的投資貸款?丁先生與太太商量,猶豫再生,他跟我們說,他們作了決定,做投資貸款,原因是:他如果不這樣嘗試,沒有其它路可以選擇,從2019年初到2021年中有2年半的時間,可以有一個緩沖。如果實在不行,最壞打算,大不了賣掉現在的住房,去close 那套Condo。

  

  幸運的是,他一買入,股市正好經歷一波快速下跌然後反彈的過程,結果2018年進入後沒有虧,反而還有點小賺。後面連續兩年都遇到了好時候,到時2020年底,他的投資賬戶裡面的錢已經到達了:$98萬多。兩年內賺了48萬多,之後2020年成功將condo收下。

  丁先生的情況並不是個別案例 ,我們來看看50萬的貸款,按照標普500的平均回報,在復利加杠杆的威力下,20年之後便可以獲得640.5萬元,去掉50萬貸款,也有590多萬的自有資金。45年後,也就差不多到了90歲左右,收益差不多可以達到1.5多億,不但養老綽綽有余,還能給後代一大筆財富。
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    共有 42 人參與評論    (其它新聞評論)
    評論4 游客 [白.父.傳.亡] 2021-06-16 01:09
    一個四口之家,年薪100,000 ,能有1,400,000的資產,這絕對不是一個普通案例。
    評論3 游客 [辛.香.經.說] 2021-06-15 23:50
    如果這樣的話,這些搞投資理財的豈不是個個都是億萬富翁?還需要那麼辛苦來寫這種文章嗎?
    評論2 諸葛亮 2021-06-15 23:33
    合理假設如下:死亡年齡:90歲????
    評論1 游客 [此.冬.史.命] 2021-06-15 21:58
    13%年回報?能復制嗎? 這樣的理財是在坑人!
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